Participar de um consórcio é uma oportunidade especial na vida de muitas pessoas. Afinal, essa modalidade é uma forma segura e planejada de comprar um bem ou serviço, sem sofrer prejuízos financeiros. Porém, para garantir uma boa experiência, é essencial buscar uma administradora de consórcio autorizada pelo Banco Central (BC).

No Brasil, apenas as administradoras de consórcio autorizadas pelo órgão federal têm permissão de organizar e gerenciar os grupos de consorciados. Já as linhas de crédito informais, realizadas por empresas não autorizadas, podem colocar o sonho das pessoas em risco, uma vez que não estão sob a fiscalização de entidades públicas.

Se você pensa em participar de um consórcio, buscar uma administradora autorizada pelo BC é o passo número um.

Neste post, vamos explicar qual a função desta instituição financeira, como consultar uma administradora de consórcio no Banco Central, como funcionam e a importância de contratá-las.

Boa leitura!

Qual a função do Banco Central no consórcio?

O Banco Central, também conhecido por Bacen, é a autoridade competente para regularizar e fiscalizar o sistema de consórcios no país, conforme prevê a Lei n.º 11.795/2008. Essa instituição pública assegura o cumprimento da regulamentação definida para o setor.

Vale ressaltar que o BC é responsável por definir as exigências que influenciam o funcionamento das administradoras, como os índices de reajustes. A entidade bancária também supervisiona as transações dessas organizações para detectar possíveis problemas ou inconsistências que afetem os consorciados.

Desse modo, as empresas de consórcio devem informar, periodicamente, os dados contábeis e não-contábeis de suas operações ao Bacen.

Como atuam as administradoras de consórcio autorizadas pelo Banco Central?

Todo consórcio é criado e gerenciado por uma administradora, ou seja, uma empresa constituída, obrigatoriamente, sob a forma de sociedade limitada ou anônima.

Na prática, a administradora de consórcio autorizada pelo Banco Central é responsável por criar grupos de participantes e gerir seus negócios com cotas mensais determinadas. É válido mencionar que cada formação reúne pessoas interessadas no mesmo tipo de bem, como automóveis, imóveis e serviços, por exemplo.

Nesse sentido, a organização deve estabelecer um contrato de adesão com as regras e os direitos e deveres do consorciado e da própria instituição.

Neste documento, também precisam constar outras informações relevantes. Veja!

• Descrição do bem contratado e o preço, adotado como referência para o valor da carta de crédito quando o associado for contemplado;
• Prazo, quantia e o número de parcelas que cada membro deve pagar.

A administradora também organiza e coordena as assembleias gerais mensais. Nessas reuniões, acontecem sorteios e lances para contemplar os integrantes com a carta de crédito. Essa é a forma de adquirir o bem desejado.

O consórcio organizado por uma instituição autorizada é uma alternativa segura e mais econômica para comprar um bem ou serviço em médio ou longo prazo, sem precisar pagar juros, como acontece em outras linhas de crédito.

Leia também: 5 pontos para levar em conta na sua administradora de consórcios

A importância de contratar uma administradora de consórcio autorizada

Saber escolher uma administradora é vital para comprar um bem ou serviço por meio de consórcio, sem ter dor de cabeça na hora de receber o valor da carta de crédito.

É importante ter em mente que esta empresa é responsável por gerir o dinheiro dos consorciados até acontecer a contemplação por sorteio ou lance.

Portanto, mais do que entender a importância de contratar uma administradora de consórcio autorizada, é necessário pesquisar uma instituição segura, experiente no mercado, confiável e que honre com suas obrigações previstas em contrato, até o final do pagamento das parcelas mensais.

Ao contratar uma administradora de consórcio autorizada pelo Banco Central, você tem a tranquilidade de que seu dinheiro estará protegido até adquirir sua carta para comprar o bem ou serviço desejado.

Vale destacar que o BC só autoriza as organizações que funcionam de maneira legalizada e sigam as regras do órgão público.

Como consultar as administradoras de consórcio no Banco Central?

Agora que sabe como funcionam as administradoras validadas pelo Bacen, é fundamental entender como encontrá-las. Afinal, como identificar se uma empresa tem a autorização da entidade financeira?

A forma mais fácil e ágil é pesquisar a lista de administradoras de consórcio autorizadas no site do Banco Central. Esse portal mostra quais instituições estão devidamente habilitadas para funcionar.

Além do BC, existem outras possibilidades de verificar se uma organização é confiável para gerenciar o seu investimento. As redes sociais, a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC) e as mídias podem fornecer informações para sua avaliação.

Com essas análises, você tem mais segurança ao contratar a companhia responsável por administrar suas economias até finalizar o pagamento das cotas.

O que considerar antes de assinar o contrato de adesão?

O contrato de adesão é o instrumento que formaliza o ingresso de uma pessoa em um grupo de consórcio e cria vínculos entre o integrante e a empresa.

Como citamos, neste registro, é indispensável constar as informações do plano contratado e as regras da administradora: direitos e obrigações das partes envolvidas e as operações da instituição durante o consórcio.

Portanto, desconsidere qualquer promessa verbal e fique atento às cláusulas do contrato antes de assiná-lo.

Além de avaliar o documento, é crucial verificar outros pontos relevantes antes de fechar negócio. Confira!

1. Pesquise se há reclamações da administradora de consórcio

Você pode consultar junto aos órgãos de defesa do consumidor se existem reclamações contra a empresa, principalmente no Procon da sua região e no portal Consumidor.gov.

Também existe a opção de conferir se a organização está na lista das administradoras que recebem mais queixas no ranking do Banco Central.

Se preferir, pode consultar autoridades não governamentais sobre a reputação de uma instituição de consórcio. No Reclame Aqui, por exemplo, você pode encontrar reivindicações feitas diretamente pelos consumidores.

Nesse caso, as empresas respondem às reclamações na própria plataforma do Reclame Aqui, e o cliente ainda pode avaliar se a instituição solucionou os problemas e como é o atendimento de outros consumidores.

2. Leia as cláusulas do contrato

O texto dos contratos de adesão é feito de forma clara, com caracteres legíveis e o devido destaque às cláusulas que indicam alguma limitação do direito do consumidor.

Nesse sentido, devem constar no documento:

• prazo do contrato e o número máximo de cotas de consorciados ativos;
• obrigações financeiras do participante;
• deveres contratuais que podem gerar multas, em caso de descumprimento;
• frequência das assembleias gerais ordinárias;
• condições para concorrer à contemplação por sorteio, seu funcionamento e as regras da contemplação por lance;
• informações sobre a possibilidade ou não de antecipar o pagamento das cotas.

Portanto, confira atentamente as cláusulas para entender seus direitos e obrigações como consorciado.

3. Verifique os percentuais das contribuições

Examine os percentuais de contribuições, como a taxa de administração, o fundo de reserva, o seguro (item opcional) e outras despesas que a organização pode cobrar.

Também é válido verificar se o valor do crédito e a duração do grupo constam no contrato.

4. Conheça os documentos e as regras de contemplação

Normalmente, uma administradora solicita a comprovação de alguns documentos para liberar o valor da carta de crédito quando um consorciado é contemplado. Esses registros e os critérios para a contemplação precisam constar no contrato de adesão.

É essencial saber que nenhuma instituição pode garantir a data da contemplação. Visto que as assembleias acontecem para divulgar os beneficiados do sorteio ou lance.

O consórcio Racon é confiável?

Para adquirir um bem de forma segura, é imprescindível contratar uma administradora de consórcio autorizada pelo Banco Central. Só com uma empresa confiável, o consorciado tem a garantia de receber sua carta de crédito após a contemplação.

Portanto, você precisa ter ao seu lado uma instituição experiente e séria, como a Racon.

Para você entender como o consórcio Racon é confiável, a corporação tem a autorização do Bacen. Também atua em todo o território nacional, com aproximadamente 350 pontos de atendimento.

A Racon trabalha com as melhores práticas para garantir transparência sobre as taxas e os pagamentos das parcelas.

No nosso site, é fácil simular o consórcio sem compromisso, para saber o valor aproximado do bem que deseja adquirir ou das prestações a pagar.

Agora que sabe como funcionam as administradoras de consórcio autorizadas pelo Banco Central, aproveite as vantagens de contar com uma empresa regularizada, como a Racon. Entre em contato com nossos canais para escolher o melhor plano!