Procurados por cada vez mais brasileiros, os consórcios imobiliários vêm se destacando por facilitar a aquisição de imóveis por meio de planos econômicos e flexíveis, os quais se adaptam ao perfil de cada cliente, sem incidência de juros no financiamento nem exigência do valor de entrada. E essas são apenas algumas das vantagens do consórcio imobiliário.
Mas como funciona o consórcio imobiliário, como fazer e qual a diferença entre essa modalidade e o financiamento? Tudo isso você vai descobrir a seguir!
Como funciona o consórcio imobiliário?
No consórcio de imóveis, um grupo de pessoas físicas ou jurídicas se associa para consolidar um fundo comum, com o mesmo objetivo: a aquisição de um imóvel. Essa modalidade oferece uma alternativa inteligente para quem deseja realizar o sonho da casa própria.
O fundo é gerenciado por uma empresa administradora, o que confere mais tranquilidade aos participantes, assegurando que o processo transcorra de maneira eficiente e transparente.
Os participantes do grupo contribuem mensalmente com parcelas determinadas, as quais serão utilizadas para a formação do fundo comum e para a contemplação dos consorciados.
A cada mês, um ou mais consorciados podem ser contemplados por sorteio, recebendo a carta de crédito que permite a compra do imóvel. Além disso, há a opção de ofertar lances e antecipar parcelas para aumentar suas chances de serem contemplados.
Quando contemplado, é possível utilizar a carta de crédito para adquirir um imóvel novo ou usado, residencial ou comercial, conforme as regras estabelecidas no contrato.
O grupo de consórcio é encerrado quando todos os participantes são contemplados ou quando o prazo definido no contrato chega ao fim. Nesse momento, todos os membros que não foram contemplados recebem automaticamente suas cartas de crédito para aquisição do imóvel.
Trata-se de uma maneira econômica de comprar uma casa ou apartamento, pois não é necessário realizar empréstimos de instituições financeiras. Além disso, incentiva a criação e manutenção de uma reserva de emergência, que se amplia à medida que você paga as parcelas do consórcio.
Está na dúvida entre financiamento ou consórcio imobiliário? Então, continue lendo!
Financiamento ou consórcio imobiliário: qual a diferença?
O financiamento e o consórcio são duas formas de adquirir um imóvel. Vamos destacar as principais diferenças entre eles.
Para começar, no financiamento, o comprador recebe um empréstimo de uma instituição financeira para adquirir o imóvel desejado, pagando-o ao longo de vários anos com juros.
Já no consórcio imobiliário, os participantes contribuem mensalmente para formar um fundo comum, do qual são retiradas as cartas de crédito utilizadas para a compra dos imóveis, sem a concessão de empréstimo direto.
Ou seja, o financiamento cobra juros sobre o valor financiado, além de outras taxas e seguros obrigatórios. Esses encargos adicionais podem aumentar o custo total do imóvel ao longo do tempo.
Por outro lado, no consórcio, não há cobrança de juros sobre o valor do crédito. São aplicadas taxas administrativas, que são diluídas ao longo do prazo do consórcio.
Outra diferença importante é que, no financiamento, o próprio imóvel é utilizado como garantia do empréstimo. Em caso de inadimplência, a instituição financeira pode retomar o imóvel para quitar a dívida. No consórcio, porém, não há necessidade de garantias adicionais, pois o próprio fundo comum funciona como uma espécie de garantia coletiva.
Em suma, enquanto o financiamento imobiliário oferece acesso imediato ao imóvel mediante o pagamento de juros e taxas, o consórcio imobiliário proporciona uma forma mais planejada e econômica de adquirir a casa própria, sem a incidência de juros, mas com a necessidade de esperar pela contemplação.
7 vantagens do consórcio imobiliário
Lendo este texto até aqui, já deu para ter uma ideia das vantagens do consórcio de imóveis, não?
Então, conheça a seguir 7 benefícios que só um ótimo consórcio imobiliário pode oferecer!
1. Não exige nenhum valor de entrada
O valor escolhido para o imóvel a ser consorciado é parcelado integralmente, sem a necessidade de pagamento antecipado de qualquer valor.
Isso torna o consórcio uma opção ideal para quem não possui entrada disponível. Além disso, mesmo que haja um valor para a entrada, ele pode ser utilizado para outras finalidades, como oferta de lances para antecipação da contemplação, realização de pequenas reformas ou manutenções preventivas anuais no imóvel adquirido.
2. Permite o uso do FGTS
Outra vantagem é a flexibilidade de usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para ofertar lances ou amortizar o saldo devedor, o que reduz o tempo para obter a carta de crédito.
Além disso, caso você queira um imóvel que não seja coberto pelo valor da carta de crédito prevista em contrato, basta direcionar o FGTS para completar a diferença. Vale lembrar que você deve seguir as regras de utilização do FGTS.
3. Aumenta as chances de contemplação
É possível ofertar um valor em um lance como forma de antecipar parcelas do consórcio. Em alguns planos de consórcio, você pode utilizar uma porcentagem da própria carta de crédito — procedimento chamado de lance embutido.
Se o lance ofertado não for o vencedor, você não precisa fazer o pagamento da quantia que ofereceu. Em vez disso, terá a oportunidade de dar um novo lance no mês seguinte e, assim, sucessivamente.
4. Não há cobrança de taxa de juros
Já falamos que não há incidência de juros nos consórcios, não é? Esse é um dos melhores benefícios. Tudo o que você paga se resume a uma taxa de administração, somada ao valor dos fundos comum e de reserva.
As cobranças já compõem as parcelas ao longo do período de vigência do contrato. Portanto, não existem surpresas desagradáveis no decorrer dos meses.
5. Oferece variedade de prazos e planos
Você mesmo avalia e determina um valor para a carta de crédito que seja compatível com o tipo de imóvel pretendido. Há diferentes planos disponíveis que contam com parcelas mensais coerentes com o orçamento de cada pessoa interessada no consórcio.
Além disso, você também determina o prazo de pagamento do seu consórcio. Por essa razão, o consórcio ajuda até no controle de gastos.
6. Concede liberdade para usar o crédito
Com a carta de crédito em mãos, o consorciado contemplado tem liberdade para usar o valor do crédito da forma como desejar, desde que respeite a categoria do bem consorciado, que é exclusivamente para empreendimentos imobiliários.
Essa flexibilidade confere ao consorciado a oportunidade de decidir com calma e tranquilidade sua aquisição.
7. Passa por fiscalização do Banco Central
O Banco Central é o órgão fiscalizador das administradoras de consórcio. Ele tem a autoridade competente para normatizar e fiscalizar as administradoras de consórcios, a fim de resguardar os interesses do grupo de consorciados.
Os contratos entre os consorciados e as administradoras são regidos pela Lei nº 11.795/08. Isso garante a segurança necessária para fechar um negócio envolvendo o valor do imóvel — mas atenção, sempre verifique se a empresa é credenciada ao Banco Central antes de aderir ao consórcio.
Depois de conhecer essas 7 incríveis vantagens de consórcio de imóveis que trouxemos para você, resta aprender como fazer um consórcio imobiliário.
Como fazer um consórcio imobiliário?
O primeiro passo para fazer um consórcio de imóveis é pesquisar e escolher uma administradora de consórcios confiável e autorizada pelo Banco Central do Brasil.
Em seguida, escolha um plano que melhor se adeque às suas necessidades. Com isso em mente, entre em contato com a administradora para a realização do cadastro, que normalmente exige documentos como RG, CPF e comprovante de residência.
Pronto. Feito isso, você entrará em um grupo e estará participando do consórcio imobiliário da maneira que explicamos.
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Nós, da Racon Consórcios, entraremos em contato com você para oferecer os melhores planos. O seu sonho de ter um imóvel está mais próximo do que imagina!
