Crédito ou débito? Veja quando usar cada tipo de cartão!

O cartão magnético, de crédito ou débito, é uma das formas de pagamento mais frequentes entre os consumidores do país, principalmente pela segurança e praticidade no momento das transações financeiras.

Por sinal, você sabia que, conforme o tipo do cartão, os benefícios podem variar? Mais do que isso, os cuidados também são diferentes.

Pensando nisso, reunimos aqui as principais informações que você precisa saber no momento de utilizar o cartão magnético como forma de pagamento, garantindo o melhor custo-benefício para fazer compras e adquirir serviços. Acompanhe!

Qual a diferença entre cartão de crédito e débito?

O cartão de débito é utilizado quando o correntista tem saldo em conta para efetuar o pagamento do produto ou serviço adquirido. O cartão de crédito, por sua vez, é uma forma de pagamento a prazo, na qual o cliente tem um determinado período para pagar a quantia que foi gasta.

Já que esse é um assunto tão importante, que vale a pena conhecer a fundo, vamos detalhar cada um. Veja a seguir.

Como funciona o cartão de débito?

Funciona como um pagamento à vista ou um saque na conta, pois, assim que a transação é autorizada pela administradora, o dinheiro é transferido da sua conta bancária.

Dessa forma, a compra somente será aceita se houver um valor disponível na conta.

Nessa modalidade, não é possível parcelar o valor. Por isso, é muito útil para quem gosta de manter em ordem o planejamento financeiro, tendo em vista que a pessoa não consegue gastar mais do que o saldo disponível.

Algumas vezes, a depender da conta bancária e da instituição financeira, também é possível, quando não houver saldo na conta-corrente, utilizar o limite do cheque especial.

Nesses casos, a utilização do limite funciona como um empréstimo ao correntista, mas não é uma opção muito recomendada, pois os juros são muito altos.

Sendo assim, o cartão de débito é mais indicado para compras do dia a dia, de pequenos valores, pois isso permite um maior controle dos seus gastos mensais.

E, por ser considerado um pagamento à vista, alguns estabelecimentos podem conceder descontos para os pagamentos efetuados com cartão de débito.

A principal vantagem desse tipo de cartão, sem dúvida, é que ele substitui o dinheiro em espécie, o que, além de dispensar a necessidade de deslocamento ao banco para sacar dinheiro, transmite mais segurança.

Como funciona o cartão de crédito?

Apesar de não parecer, na prática, isso funciona como um empréstimo. Uma determinada instituição financeira concede determinado valor ao correntista, definindo uma data (o vencimento da fatura) para que o dinheiro emprestado seja pago.

A quantidade de parcelas oferecidas varia conforme o estabelecimento e a opção do titular do cartão. É importante observar que, às vezes, o parcelamento é acrescido de juros, o que acaba aumentando o valor do produto ou serviço.

O pagamento da fatura deve ocorrer sempre na data fixada, pois, do contrário, o valor em aberto é creditado na fatura do mês seguinte, acrescido de juros moratórios — geralmente altíssimos.

Em outros casos, é possível que o cliente do cartão de crédito efetue apenas o pagamento mínimo da fatura, o que pode gerar um parcelamento. Este, por sua vez, também é acrescido de juros e, caso você não tome cuidado, pode se transformar em uma bola de neve.

Em geral, essa é a modalidade mais indicada para compras maiores, como passagens aéreas, eletrônicos e eletrodomésticos, entre outros. Isso porque existe a possibilidade de parcelar o valor da compra, o que torna acessível a aquisição de produtos ou serviços de valores mais altos.

A desvantagem do cartão de crédito é que, caso você não seja um bom controlador de gastos, pode acabar gastando mais do que recebe e terminar o ano no vermelho.

O ideal é criar um bom planejamento financeiro para visualizar o valor que você pode utilizar em compras no crédito, não sendo recomendado comprometer mais do que 30% da sua renda mensal com a fatura do cartão.

Como ganhar milhas com cartão de crédito?

Uma das vantagens do cartão de crédito é que algumas operadoras oferecem programas de pontos, nos quais você recebe, com base nos gastos, uma determinada pontuação. Então, quanto maior o valor das compras, maior a pontuação recebida.

Com essa pontuação, a depender da instituição financeira, você pode efetuar a troca por produtos, passagens aéreas ou até mesmo um determinado valor a ser descontado na quantia final da sua fatura.

Uma dessas opções são as milhas de viagens. Contudo, caso essa seja sua vontade principal, é essencial, primeiramente, verificar com a emissora do cartão se esse benefício faz parte do produto.

Depois, você precisa fazer o cadastro em um programa de pontos que tenha milhas como opção de recompensa. Após ativar o cadastro, os gastos serão convertidos em pontos e é possível acompanhar o saldo pelo site ou aplicativo do programa.

Então, quando atingir o limite necessário, o sistema permitirá solicitar a troca dos pontos por milhas, lembrando que o processo para fazer a transferência varia conforme o programa.

O cuidado que você deve tomar é que, normalmente, os pontos apresentam prazo de validade e, caso não faça a conversão a tempo, acabará perdendo o benefício. A propósito, em algumas instituições, você pode perder as vantagens oferecidas no programa caso fique inadimplente.

Como aumentar o limite do cartão de crédito?

Geralmente, o limite estabelecido pela instituição financeira considera sua renda mensal, o tipo de compra que você costuma fazer e se você é adimplente (ou seja, sempre paga o que deve na data certa).

Caso queira aumentar seu limite, fale com o gerente ou a operadora para avaliar se isso é possível. De maneira geral, algumas dicas práticas que podem ajudar são:

• fazer mais compras no cartão de crédito;
• sempre pagar as contas em dia;
• optar pelo pagamento total da fatura, sem parcelamentos;
• manter a renda atualizada;
• receber o salário pelo banco emissor do cartão;
• fazer transações financeiras e movimentar a conta.

Esses pontos mostram que você é responsável com suas contas, mas também que possui a renda indicada para o novo limite. Aqui, é necessário tomar cuidado para que não se torne um problema, certo? Falaremos mais sobre isso a seguir.

Quais formas de pagamento usar: crédito ou débito?

Bom, agora que já conhece um pouco mais a função dos cartões de crédito e débito, cabe a você, de acordo com as necessidades, escolher a melhor opção.

No entanto, é sempre bom lembrar que o cartão de crédito deve ser utilizado de forma consciente, pois somente assim você poderá desfrutar dos benefícios já mencionados.

Atualmente, a maioria das instituições financeiras contam com aplicativos, por meio dos quais o correntista pode acompanhar a movimentação da conta-corrente e do cartão de crédito.

Isso ajuda muito a controlar os gastos mensais, já que, dessa forma, você tem informações importantes na palma da mão, como o montante que já foi utilizado do limite do cartão, o saldo da fatura e o valor disponível em sua conta.

Tanto o cartão de débito quanto o de crédito facilitam muito a vida das pessoas, porém, sem um bom controle financeiro, podem levar o titular da conta a adquirir dívidas enormes, pois os juros do cartão de crédito tendem a ser um dos mais altos praticados pelo mercado financeiro.

Como visto, ambos os cartões, seja crédito ou débito, oferecem vantagens no uso. Em contrapartida, é preciso ter alguns cuidados com a primeira opção, tendo em vista que ela exige mais do seu planejamento financeiro para evitar dívidas.

Que cuidados devemos ter ao usar um cartão de crédito?

Para ajudar você nessa tarefa, selecionamos alguns cuidados necessários ao usar o cartão de crédito. Confira!

Tenha poucos cartões

Acredite, você não precisa de mais de um cartão de crédito — nessa conta, entram também aqueles feitos em supermercado e lojas de departamentos, entre outros.

Gerenciar vários cartões só vai trazer dores de cabeça e comprometer o orçamento mais do que deveria. Por isso, caso você tenha mais de um, organize-se para cancelar a maioria e dar preferência àquele que não tem anuidade.

Planeje suas compras

A mágica (e o perigo) da opção crédito é que ela faz com que você nem sinta no bolso ao passar o cartão em uma loja. Porém, ainda é um valor que você precisará desembolsar para pagar a fatura.

Para evitar gastar mais do que precisa (e pode), é importante planejar o que você pretende comprar no mês e deixar despesas menos urgentes para outras ocasiões.

Proteja os dados do cartão

Outra facilidade do cartão de crédito é que ele pode ser usado para compras pela internet. O problema é que é preciso ter certeza que os dados estão seguros. Para isso, é fundamental comprar apenas em lojas confiáveis e que apresentam o selo de segurança no e-commerce.

Jamais compartilhe ou salve o número do cartão, CVV (Card Verification Code ou, em português, Código Verificador de Cartão) e a data de vencimento em redes sociais.

Outra dica é evitar fotografá-lo ou, se você costuma guardá-lo na capinha do celular, verifique se os dados não estão à mostra antes de tirar uma foto de frente para um espelho.

Para ter ainda mais segurança nesse quesito, uma opção é usar o cartão de crédito temporário, normalmente disponibilizado pelas operadoras. São ideais para compras pela internet, pois funcionam apenas uma vez. Para ter acesso a ele, basta procurar as informações no seu aplicativo.

Pague toda a fatura e conheça as taxas de juros

É crucial conhecer as taxas de juros e os encargos aplicados sobre os atrasos no seu cartão de crédito. Geralmente, eles também são cobrados quando o valor total não é pago.

Além disso, organize-se sempre para efetuar o pagamento integral da fatura. Caso você esteja com problemas financeiros, tente negociar a dívida o mais rápido possível.

Tenha cuidado com limites maiores que sua renda

Ainda que o limite de crédito seja maior do que sua renda mensal, é importante jamais usá-lo totalmente. O recomendado é gastar, no máximo, 50% do valor que você ganha por mês. Isso vai fazer com que você consiga pagar todas as contas sem se endividar.

Cartões de débito ou crédito: quando usar cada um?

Ao longo do texto, você se deparou com algumas dicas de quando usar crédito ou débito. Daqui em diante, vamos destacar quais são as melhores situações para usar cada um dos tipos de cartão.

Quando usar cartão de débito?

Em geral, as ocasiões em que o cartão de débito é mais indicado são:

• compras do dia a dia — alimentação, vestuário, farmácia, lazer, entre outras atividades essenciais;
• pagamento de contas — é fundamental evitar pagar contas de água, energia, telefone ou internet na função crédito;
• locais que oferecem descontos no pagamento à vista;
• compras não planejadas — vale a pena deixar algum dinheiro na conta para arcar com imprevistos e gastos que não estavam no planejamento financeiro.

Quando usar cartão de crédito?

Já o cartão de crédito tem mais utilidade nas seguintes situações:

• compras de valor alto — use as opções de parcelamento e aproveite para acumular pontos nos programas de pontuação;
• assinaturas e serviços de cobrança — como caem mensalmente, você pode organizar melhor as finanças pessoais colocando-os como gastos fixos;
• viagens para o exterior.

Como você pôde perceber, ambas as funções apresentam vantagens e desvantagens. Logo, para garantir um bom uso do cartão de crédito ou débito, basta ter responsabilidade e analisar qual das duas opções é melhor para o estilo de vida e a organização.

Viu só como o controle financeiro é importante para a saúde do seu bolso? Ainda não sabe como colocá-lo em prática? Então, baixe agora mesmo um guia para ajudar você a se organizar!