Cuidados ao contratar um consórcio imobiliário: guia útil!
Entrar em um consórcio é sempre uma boa alternativa para quem busca adquirir bens e serviços de forma econômica e planejada. No entanto, apesar de ser um processo relativamente simples, é essencial tomar alguns cuidados ao contratar um consórcio imobiliário.
Por esse motivo, reunimos uma lista com os principais pontos de atenção a considerar, caso queira realizar o sonho do imóvel próprio por este caminho.
Assim, você pode investir com tranquilidade e garantir um bom retorno financeiro.
Além de apresentar os cuidados ao contratar, explicamos o que é um consórcio imobiliário, como funciona e o que é possível comprar com essa modalidade de crédito.
Continue a leitura e anote as nossas dicas para realizar um investimento seguro!
O que é um consórcio imobiliário?
O consórcio imobiliário é uma modalidade de crédito destinada à aquisição de imóveis, como casas, apartamentos, salas comerciais, terrenos para construção, chácaras e sítios. A principal característica deste tipo de compra parcelada é o funcionamento por meio de um grupo de pessoas interessadas em adquirir uma propriedade particular.
Com o consórcio, todos os participantes contribuem, mensalmente, com uma determinada quantia em dinheiro, o que cria uma espécie de fundo conjunto que possibilita as contemplações.
A contemplação é o momento em que o consorciado tem acesso à carta de crédito, que equivale à quantia necessária para adquirir o bem desejado. Existem duas possibilidades para o participante receber este documento: por meio de sorteio ou lances.
No sorteio, os integrantes são premiados de forma aleatória. Já o lance é uma maneira de antecipar a contemplação, ou seja, o consorciado oferta uma quantia correspondente à antecipação das parcelas do consórcio. Geralmente, quem oferece o maior valor é contemplado.
Vale lembrar que só é necessário pagar o lance, caso o participante seja o vencedor.
Como funciona um consórcio imobiliário?
O consórcio imobiliário funciona como as modalidades de crédito voltadas para a aquisição de imóveis.
Na prática, antes de contratar uma administradora, os interessados em adquirir uma propriedade precisam definir o valor da carta de crédito que desejam receber conforme o bem que querem comprar.
Após estabelecer a quantia da carta, é necessário criar um contrato com as regras definidas pela administradora. Feito isso, basta se unir a um grupo para começar a pagar as parcelas mensais estabelecidas. Assim, os participantes formam um fundo comum para comprar o bem.
É importante destacar que o valor da propriedade é diluído em um prazo predeterminado, e os consorciados devem contribuir durante esse período.
A empresa realiza sorteios ou lances, mensalmente, e contemplam os integrantes com o crédito na quantia do imóvel contratado, até que todos sejam beneficiados. Para ficar mais claro, veja o exemplo a seguir.
Imagine que um membro do seu grupo deseje quitar 50% da dívida e nenhum outro participante possa dar um lance superior. Nessa situação, quem está disposto a investir o valor maior é contemplado com a carta de crédito.
O que é possível comprar com consórcio imobiliário?
Tem interesse em realizar o sonho do imóvel próprio? Então veja o que é possível comprar com um consórcio imobiliário!
- Residências, novas ou usadas, em condomínios ou em terrenos individuais
- Apartamentos novos ou usados: duplex, lofts, estúdios e flats
- Salas comerciais
- Terrenos em áreas urbanas ou rurais para construir uma propriedade
- Chácaras
- Sítios
Antes de escolher seu plano de consórcio, recomendamos pesquisar e avaliar todas as opções de propriedades disponíveis no mercado.
Assim, você tem uma ideia dos valores praticados e pode planejar suas finanças para investir nesta modalidade de crédito.
Vantagens do consórcio imobiliário
Conhecer as vantagens do consórcio imobiliário é fundamental para quem pensa em aderir a essa categoria para comprar uma propriedade, mas ainda tem dúvida se vale a pena.
Listamos abaixo os principais benefícios do consórcio de imóvel. Confira!
Aumenta o patrimônio
O consórcio é uma ótima alternativa para construir e ampliar seu patrimônio pessoal de forma segura e rentável. Isso porque é uma maneira eficiente de diversificar a aplicação dos seus recursos, reduzir os riscos e aumentar as possibilidades de ganho.
Com esta modalidade de crédito, você desenvolve uma estratégia para fazer o seu dinheiro crescer, mesmo que o cenário econômico não seja tão favorável. As melhores administradoras de consórcio oferecem boas condições de pagamento, e tornam esse modelo de negócio ainda mais vantajoso como investimento direto.
Além disso, a taxa de administração de um consórcio é mais acessível se comparada aos juros praticados pelas outras opções de compra parcelada do mercado.
Tem flexibilidade de pagamento
Outro diferencial do consórcio imobiliário é a flexibilidade de pagamento. Os consorciados podem estabelecer a quantia das parcelas mensais, bem como o prazo de pagamento. Dessa forma, fica mais fácil definir o plano mais adequado às suas necessidades e realidade financeira.
Os participantes também podem escolher o bem que desejarem, desde que esteja na categoria contratada. Isso quer dizer que, ao adquirir um consórcio imobiliário, você pode utilizar seu crédito para comprar uma casa, um apartamento, um terreno ou para reformar ou construir sua propriedade.
É isento de juros e entrada
Uma das principais vantagens do consórcio é não cobrar juros dos consorciados. O que existe é a taxa de administração, que costuma ter um valor mais acessível se comparado a outras formas de aquisição parcelada. Este benefício torna o custo final da compra mais em conta.
Além disso, o valor do bem é dividido integralmente. Ou seja, você não precisa ter um montante para dar como entrada. Essa possibilidade é válida para quem tem dificuldade para juntar a quantia.
Principais cuidados ao contratar um consórcio imobiliário
Agora que sabe as vantagens, preparamos uma lista com os principais cuidados ao contratar um consórcio imobiliário. Veja a seguir!
1. Pesquise sobre a administradora de consórcio
Muitas pessoas contratam um consórcio imobiliário sem pesquisar o histórico da administradora. No entanto, antes de realizar qualquer investimento, é indispensável verificar se a empresa tem autorização do Banco Central (BC) para operar no mercado.
Uma boa prática para evitar aborrecimentos com consórcios fraudulentos, é acessar o ranking de reclamações de todas as instituições registradas no BC. Você também pode verificar a quantidade de queixas do público no site do Procon.
2. Fique longe de falsas promessas
As pessoas que querem contratar um consórcio imobiliário precisam atentar para as falsas promessas do mercado. Afinal, existem administradoras com reputação duvidosa que costumam enganar os interessados em comprar o imóvel próprio.
Portanto, antes de assinar o contrato com uma empresa, avalie as cláusulas para entender as condições do plano e como cada etapa funcionará. Desse modo, você evita ser enganado.
Desconfie, especialmente, de vendedores que garantem a contemplação em determinada data. Todos os consorciados concorrem em igualdade de condições. Assim, é impossível prever uma data fixa para receber sua carta de crédito.
3. Faça um planejamento para contratar um consórcio
Uma boa prática para garantir uma negociação segura é fazer um planejamento financeiro antes de entrar em um grupo, considerando os gastos durante o prazo do consórcio. Essa prática é importante para evitar surpresas com despesas extras e não ter uma reserva econômica para pagá-las.
Nesse sentido, o ideal é escolher o crédito e as parcelas conforme sua renda. Com a organização das finanças, aumentam as chances de conquistar seus objetivos e chegar ao final do consórcio sem contratempos.
4. Evite atrasar o pagamento das parcelas
Quando os consorciados atrasam as parcelas, a administradora pode recorrer às ações previstas em contrato para resguardar o poder de compra do grupo.
Entre as práticas de mercado, o participante com parcelas atrasadas não pode concorrer na assembleia, além de estar sujeito ao pagamento de multas e juros. Em alguns casos, a inadimplência no consórcio também pode levar ao cancelamento da cota.
Com o cancelamento, o consorciado deve aguardar a contemplação para reaver o dinheiro investido. É importante destacar que o integrante está sujeito à multa, em torno de 10% sobre o fundo comum pago, pelo adiamento.
Se o participante contemplado ainda não comprou o imóvel, a inadimplência pode cancelar a contemplação e a cota e impedir a liberação do crédito para adquirir o bem.
Já em relação ao consorciado contemplado que adquiriu a propriedade, também é imprescindível estar em dia com as parcelas. A adimplência evita o pagamento de encargos de mora e eventuais despesas referentes à cobrança dos valores em atraso, assim como a retomada do bem ofertado como garantia.
5. Observe as taxas do investimento
A contração do consórcio envolve alguns custos adicionais a considerar. Como mencionado, é necessário pagar uma taxa à empresa do consórcio.
Outro cuidado que deve ter é o valor para assegurar o fundo de reserva. Esta quantia serve para garantir o funcionamento do grupo, cobrindo despesas e eventuais inadimplências dos participantes.
Algumas administradoras também oferecem o seguro que, quando contratado, é um benefício para o consorciado.
6. Fique atento para não confundir quitação com contemplação
Muitos consorciados acabam julgando, de forma errada, que a quitação integral das parcelas em aberto garante a contemplação. Esse erro é comum em negócios do tipo, mas é bastante grave.
Ainda que tenha cumprido com todas as obrigações financeiras perante seu grupo, não significa que você terá acesso imediato ao crédito.
Para ter acesso ao valor da carta de crédito, é necessário passar pelo processo de contemplação, que ocorre por meio de sorteio ou lance.
7. Acompanhe as assembleias do grupo
As assembleias são encontros mensais, presenciais ou on-line, que acontecem entre os consorciados de um grupo e a administradora. Segundo a Lei n.º 11.795/2008, os grupos de consórcio são devidamente constituídos após a primeira reunião.
O objetivo das assembleias é a contemplação dos consorciados. Assim, é essencial verificar o calendário das sessões no contrato de adesão e acompanhar sempre que possível.
Algumas administradoras gravam as assembleias, uma facilidade a mais aos clientes que não têm condições de acompanhar ao vivo.
8. Considere a possibilidade de ter reajustes
O valor das cotas pode mudar conforme a variação dos índices legais. Apesar de o consórcio não ter juros, o reajuste anual é necessário para a carta de crédito não perder seu poder de compra no mercado.
Sendo assim, as parcelas do consórcio são atualizadas pelo Índice Nacional de Custo da Construção (INCC). Nesse sentido, a administradora pode alterar o valor do crédito e, consequentemente, das parcelas.
A grande vantagem é que, ao analisar esses pontos previamente, você se planeja para realizar os pagamentos no vencimento, sem comprometer sua renda mensal. Além disso, garante o seu poder de aquisição durante o plano de consórcio.
9. Evite pressa na contemplação do consórcio imobiliário
Quem busca a opção do consórcio deve ser paciente. Afinal, é um investimento com resultados em longo prazo, mais indicado para pessoas que não precisam do bem ou serviço imediatamente.
Os participantes que utilizam os lances para adquirir um bem antecipadamente e garantir a carta de crédito, devem considerar a possibilidade de que outros integrantes do consórcio possam oferecer um valor maior.
Portanto, apesar de a contemplação ser garantida, não há um prazo certo para ocorrer. Por isso, é fundamental ter paciência durante o prazo do investimento para evitar aborrecimentos desnecessários.
10. Escolha a carta de crédito adequada
Ao integrar um consórcio, é necessário escolher o valor da carta de crédito para resgatar na contemplação. Com base nisso, é viável definir o valor das parcelas mensais.
Vale mencionar que, entre a entrada de uma pessoa no consórcio até a premiação, os preços praticados tendem a alterar. Por isso, para garantir seu poder de compra, o valor da carta precisa sofrer reajustes periódicos, conforme previsto em contrato.
Por se tratar de uma aquisição de longo prazo, no decorrer do plano suas necessidades podem mudar. Assim, o valor que considerou suficiente no início do plano, pode não ser o mais adequado para atender às novas preferências.
Desse modo, uma boa opção é definir uma carta com valor maior do que o necessário para conquistar seu imóvel dos sonhos. Assim, você tem mais flexibilidade no momento da aquisição.
Existe a alternativa de usar o valor excedente para realizar outras ações, como o pagamento de documentos. Você também pode avaliar a possibilidade de trocar a faixa de crédito no decorrer do plano.
11. Saiba a hora certa para assumir um consórcio imobiliário
Se a sua vida financeira está organizada e você deseja adquirir um imóvel próprio de forma planejada, recomendamos contratar um consórcio imobiliário. Portanto, é necessário reconhecer o momento certo para cumprir metas pessoais.
Para isso, é crucial buscar uma empresa com boa reputação no mercado. Assim, priorize aquelas que focam no relacionamento próximo com os clientes e tenham credibilidade com os consumidores.
É o caso da Racon Consórcios, que atua no mercado com base em três pilares: flexibilidade, credibilidade e relacionamento. Para honrar seus compromissos, a empresa utiliza os melhores recursos humanos e tecnológicos no atendimento aos clientes.
Como contratar um consórcio imobiliário?
Agora que você entendeu as vantagens e os principais cuidados na adesão, chegou a hora de saber como contratar um consórcio imobiliário.
Confira os passos a seguir para aderir a um plano de consórcio de imóveis que caiba no seu bolso!
Avalie as prestações do consórcio
Antes de definir a administradora e assinar contrato, avalie se as prestações do consórcio são condizentes com o seu orçamento.
É fundamental considerar este ponto para evitar aperto com as parcelas mensais e ter dor de cabeça para manter o plano de consórcio.
Escolha uma boa administradora
Como mencionamos, para saber se uma administradora é confiável, você deve pesquisar se a empresa tem autorização do Banco Central e está regularizada para funcionar.
Fuja das instituições que apresentam uma quantidade grande de reclamações no site do BC.
Analise as taxas e os custos
Como citamos anteriormente, o consórcio não apresenta juros. Porém, existem alguns custos que o consorciado deve considerar, como taxa de administração, seguro (quando contratado) e fundo de reserva.
Então, antes de fechar o plano de consórcio com a administradora, é fundamental perguntar qual é o custo total da operação, considerando todas as despesas.
Avalie as cláusulas do contrato
É importante ler com atenção as cláusulas do contrato, em especial, informações sobre cálculos das cotas, índices de reajustes, funcionamento dos sorteios e lances, opções de exclusão e adesão ao plano.
Vale lembrar que este documento também prevê os direitos e as obrigações de cada consorciado e da administradora.
Após validar as informações do contrato, você pode assiná-lo com a empresa que escolher contratar.
Entre em um grupo de consórcio
Você pode entrar em um grupo de consórcio desde o início da formação ou se já estiver em andamento. Caso escolha a segunda opção, é viável comprar uma cota de um integrante que queira desistir do plano.
Desta forma, você fica responsável por pagar o saldo devedor nas mesmas condições do contrato original.
Consórcio imobiliário vale a pena?
Sim: consórcio imobiliário vale a pena, principalmente para quem conhece os principais cuidados que deve ter ao contratar um, planeja as finanças e analisa as opções antes de investir nessa modalidade de crédito.
Dessa maneira, você faz um bom negócio e garante o retorno monetário que atenda às suas expectativas!
Ao seguir os cuidados que apresentamos, o consórcio imobiliário pode ser a opção mais adequada para comprar seu imóvel de forma planejada, mais econômica e segura.
Com a Racon, fica mais fácil simular seu consórcio e calcular um valor aproximado do bem ou das parcelas para adquirir seu plano.
Não perca mais tempo para adquirir seu imóvel dos sonhos!