Guia prático: entenda como funciona o lance de consórcio

Já há bastante tempo, o consórcio se consolidou como uma das alternativas de crédito mais acessíveis do país. Com adesão descomplicada, esse recurso permite que uma infinidade de bens e de serviços sejam adquiridos de forma parcelada e planejada.

Mas você sabia que, caso tenha algum capital a mais disponível, é possível antecipar a contemplação da carta de crédito com a oferta de lances? Para ajudá-lo a entender melhor, explicaremos aqui como funciona lance no consórcio. Confira!

O que é um consórcio?

O consórcio é um negócio eficiente e viável formado pela união de pessoas físicas ou jurídicas em grupos, com o objetivo de adquirir bens ou serviços em comum. Os membros do grupo realizam o pagamento de parcelas, de modo a criar um fundo comum. Essa reserva financeira é gerenciada por uma administradora de consórcio e esse dinheiro viabiliza as cartas de crédito que possibilitarão a aquisição dos bens.

Os sorteios são realizados durante as assembleias mensais para saber quem será contemplado e, consequentemente, receberá sua carta de crédito. Mas não é preciso esperar ser sorteado para que isso aconteça. Você pode adiantar o acesso à carta de crédito dando um lance!

O que é o lance de consórcio?

O lance é o adiantamento de valores pelo consorciado. Uma vez ofertado, ele pode antecipar a contemplação. Suponha que alguém consiga economizar um pouco além do que esperava ou recebeu um dinheiro a mais, como:

• verbas rescisórias de um contrato de trabalho;
• restituição do Imposto de Renda Retido na Fonte;
• abono pecuniário de férias;
• 13º salário;
• herança familiar, entre outros.

Esse montante extra pode ser empregado para agilizar o retorno sobre o investimento do consórcio, por exemplo.

Antes da assembleia do mês, você pode entrar em contato com a administradora e formalizar seu interesse em dar um lance, especificando o valor. Foi um lance vencedor? Ótimo! A partir desse momento inicia-se o processo de compra do bem desejado. Do contrário, não há diferença, você segue pagando suas parcelas mensais.

Mas dar um bom lance e conseguir alcançar sucesso não é algo tão simples. Você precisa entender os tipos de lance e saber qual é o mais adequado para o montante que tem disponível. Além disso, deve ficar de olho nos movimentos do grupo para escolher o momento ideal para fazer sua oferta.

Posto isso, que tal conhecer os tipos de lance que existem?

Lance livre

No lance livre não existe um valor determinado para ofertar. Pode ser qualquer percentual sobre o total do consórcio. Normalmente, vence quem fizer a maior oferta.

Se houver empate, a administradora pode usar diferentes critérios para definir o vencedor. Geralmente, é feito um sorteio entre essas pessoas.

Lance fixo

Já o lance fixo deve atingir um valor (ou percentual) fixo, previamente determinado em contrato. Se mais de uma pessoa fizer a oferta, o desempate acontece conforme os mesmos critérios já citados. Como dissemos, nos dois casos (livre e fixo), você só paga o lance se ele for o vencedor.

O pagamento do lance pode ser feito com recursos do próprio consorciado ou descontando o valor da carta de crédito, que é conhecido como lance embutido.

A grande vantagem do lance embutido é que não é necessário ter o dinheiro em mãos. Mas, antes de fazer a oferta, é preciso ver se o novo valor da carta de crédito (valor líquido abatido o valor do lance) atende aos seus planos pessoais, aqueles que você tinha quando contratou o consórcio.

Ainda vai ser possível comprar o bem desejado? Essa decisão não vai reduzir muito as opções de escolha? Essas são perguntas importantes que devem ser feitas antes de optar por um lance embutido.

FGTS como lance

Em consórcios imobiliários, é possível usar até 100% do saldo do FGTS como parte ou total de um lance. Para isso, o consorciado deve apresentar seu extrato à administradora.

Conforme regras previstas no Sistema Financeiro Habitacional (SFH), o FGTS pode ser utilizado para aquisição de imóvel residencial ou construção em terreno próprio se:

• o imóvel estiver localizado em área urbana;
• o titular da conta não tiver usado recursos do FGTS para compra de outro imóvel ou pagamento de consórcio;
• o proprietário não tiver outro imóvel em seu nome no lugar que mora ou trabalha. Consulte as regras para utilização junto ao agente financeiro da Caixa.

É preciso sempre lembrar de consultar possíveis mudanças na lei, para garantir que todos os requisitos estão sendo atendidos e permitem a utilização do fundo de garantia. Consulte a administradora para mais informações.

Como fazer um bom lance?

Pode-se estimar um valor mais propício a dar um bom lance, mas isso vai variar muito conforme as condições da oferta. É algo que vai além do montante, e não há um valor específico que garanta a contemplação. O que é um bom lance em um mês pode não ser em outro!

Existem algumas dicas que podem ajudar a tomar a decisão sobre o melhor momento e valor para dar um lance com mais chances de sair vencedor. Confira!

Leia o contrato

Parece óbvio, não é mesmo? Acontece que nem todo mundo está atento aos detalhes do contrato quando formula um lance. Antes de mais nada, fique atento ao que diz o documento sobre as regras e especificidades estabelecidas pela administradora.

Para ter chances, você deve segui-las à risca e tentar entender como essas limitações podem interferir nas ofertas feitas pelo seu grupo. Assim, há chances melhores de traçar um plano mais efetivo.

Estude o perfil do seu grupo de consórcio

Para dar um lance realmente competitivo, você precisa entender qual o potencial de oferta dos demais consorciados. Se a sua condição estiver abaixo das do restante do grupo, você provavelmente não vai ter êxito. Observe os lances já dados por outros consorciados em assembleias anteriores para balizar sua análise.

Avalie alguns meses, quem sabe um ano, e tome nota das variações dos valores durante os meses. Em geral, há muita gente fazendo grandes ofertas nos primeiros meses. Mas, depois dessa fase inicial, os lances diminuem, o valor cai e você pode conseguir ganhar com uma oferta menor.

Outra recomendação útil é tentar acompanhar as assembleias. Algumas administradoras já adotaram a prática de realizá-las em ambientes virtuais. Há ainda aquelas que realizam as suas de acordo com o resultado da Loteria Federal.

Nas assembleias, você fica sabendo de todas as informações importantes relativas ao seu grupo, o que pode ajudar a sentir se as chances de vitória estão aumentando ou não. Faça observações pontuais do seu grupo para saber como ele se comporta e reunir informações úteis para fazer lances com maiores chances de sucesso. Observe, sobretudo:

• o valor médio do lance;
• percentuais de lances vencedores;
• os valores dos lances que já foram aceitos.

Acumule entre 20% e 50% do montante do crédito

Um bom lance geralmente está nessa faixa de valor. Por isso, costuma valer a pena esperar mais um ou dois meses para acumular uma reserva que se encaixe nesses percentuais. Mas, claro, existem exceções. Portanto, não deixe de avaliar o perfil do grupo.

Uma dica para conseguir fazer esse acúmulo é traçar um bom planejamento financeiro. Assim, você consegue poupar sem comprometer as necessidades rotineiras, que são mais imediatas e não podem ficar paradas.

Analise suas próprias finanças

Lembre-se de fazer um cálculo cuidadoso e respeitar suas condições financeiras na hora de elaborar o lance do consórcio. Planejar é a chave para o sucesso. A ansiedade, por sua vez, é uma péssima conselheira nesses casos. Seja racional e não se esqueça de que a pressa é inimiga da perfeição — e das finanças!

Observe algumas variáveis

Observar determinados quesitos pode fazer muita diferença na hora de ofertar um valor. Há, por exemplo, administradoras que estabelecem um limite mínimo/máximo para os lances, e isso deve ser considerado para conceber uma boa estratégia.

A condição financeira do país também precisa ser considerada. Em períodos de recessão, dificilmente alguém vai fazer ofertas que estejam muito além do esperado ou altas demais. Esses momentos são mais propícios para receber a carta de crédito, mesmo com uma oferta baixa.

Aliás, ainda seguindo esse mesmo raciocínio, os meses do início do ano podem ser mais fáceis para vencer com uma oferta abaixo da média. Neles, as pessoas costumam estar mais apertadas ou destinando seu dinheiro para outras finalidades, como:

• pagar os gastos feitos no fim do ano;
• deixar os impostos de veículos e imóveis em dia;
• comprar material escolar para os filhos, entre outros.

Por outro lado, períodos de férias escolares e recebimento do décimo terceiro, por exemplo, podem ser mais movimentados no que diz respeito à oferta de lances.

Não hesite em dar o lance

Uma vez que você reuniu as condições para dar um lance, tente! Caso não seja o contemplado, você já sabe que não perde o dinheiro — muito pelo contrário. Na verdade, vai ganhar um pouco mais de experiência para formular propostas melhores na próxima oportunidade.

Mais cedo ou mais tarde você receberá seu novo bem: isso é um fato. As tentativas são apenas os meios de antecipar essa conquista. E se você preferir não se arriscar, não tem problema, até o fim do seu plano você tem chances de ser sorteado.

Conheça mais sobre o lance embutido

Como falamos anteriormente, o lance embutido é uma alternativa que algumas administradoras oferecem aos seus consorciados para que eles ofereçam uma parte da carta de crédito como lance para participar da assembleia e concorrer com os demais. Por exemplo, uma carta de crédito de R$ 100 Mil é disputada e um participante oferta R$ 20 Mil de lance. Se ele for vencedor, receberá R$ 80 Mil.

Essa opção ajuda o consorciado a antecipar a contemplação ainda que ele não tenha em mãos o dinheiro para dar lances. Vale destacar que cada administradora tem as suas próprias regras e essa modalidade é indicada para quem não pode esperar para receber a carta de crédito. Veja a seguir as principais vantagens do lance embutido.

Aumento das chances de contemplação

O lance embutido, como você pode ver, eleva as chances de contemplação aumentado o valor que poderá ser oferecido pelo consorciado que pretende ser contemplado. Essa prática é uma possibilidade para aqueles que precisam adquirir com agilidade o seu bem.

Aproveitamento de boas condições

A administradora de consórcio que permite o lance embutido favorece as pessoas que localizaram o bem que estavam procurando por um preço vantajoso. Com ele, os consorciados poderão aproveitar as boas condições de pagamento para realizar os seus sonhos ou projetos. Faça a oferta, consiga a sua carta de crédito, pague à vista pelo seu carro ou sua casa e aproveite os seus benefícios.

Livre acesso aos participantes

Esse tipo de lance oferece livre acesso aos consorciados, pois todos podem utilizá-lo e oferecer o percentual que entender adequado. Dessa forma, a oferta dos valores não é uma garantia de contemplação, pois ainda existirá a competição com os demais participantes do grupo. Contudo, ele pode elevar as possibilidades.

O que determina o lance vencedor?

Geralmente o lance vencedor é o lance que oferece a maior porcentagem da carta de crédito, porém podem haver variações, uma dica muito importante é que você leia o seu contrato e fique atento as regras de contemplação por lance.

Durante as assembleias, os participantes dão as suas ofertas e elas permanecem em segredo até que a administradora as revele em conjunto.

É muito importante contratar o seu consórcio em empresas que tenham experiência e credibilidade no mercado. A Racon Consórcios pode ajudar você nessa questão, visto que é uma empresa que tem mais de 34 anos de atuação. Ela oferece várias linhas de créditos para a aquisição de diversos tipos de bens móveis e imóveis.

E então, entendeu como funciona o lance de consórcio? Como você percebeu, ele é a sua chance de adiantar ainda mais o sonho de ter um determinado bem e aproveitá-lo. Com a devida preparação, ele pode ser uma ferramenta para conquistar seus objetivos. Afinal, quanto antes você adquirir sua casa ou automóvel, melhor.

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