Equilibrar segurança, liquidez e rentabilidade é o objetivo de boa parte dos investidores brasileiros, mas, muitas vezes, é difícil saber por onde começar. Logo, que tal pensar no que investir em 2024 e como fazer seu dinheiro render mais?

É claro que isso depende de uma série de fatores, como qual é o seu perfil de investidor e qual verba você tem disponível. Mas a boa notícia é que, mesmo que seja conservador, moderado ou arrojado, há sempre boas opções de aplicações financeiras.

Se pensar no que investir em 2024 parece uma missão impossível, neste artigo, você vai saber de uma vez por todas quais os tipos de investimento existem e qual deles é o ideal para o seu perfil É a hora de começar (ou rever) sua carteira de investimentos! Vamos lá?

Por que investir?

Investir é importante porque possibilita a tranquilidade financeira, de acordo com a estratégia traçada e as prioridades: segurança, liquidez e rentabilidade. Com o planejamento certo, essa é a oportunidade de ganhar dinheiro, acumular patrimônio e alcançar objetivos que garantam um futuro mais confortável.

Investir é uma excelente ideia para todo mundo, lembrando que o mercado financeiro oferece possibilidades para todos os perfis de investidores. É possível diversificar a carteira e, também, criar uma reserva financeira para situações de emergência a fim de suprir qualquer eventualidade.

Abaixo, listamos mais alguns motivos para começar seus investimentos em 2024. Confira!

Aumento da renda

É muito bom quando você tem dinheiro sobrando no final do mês, não é mesmo? No entanto, isso implica em uma questão: como evitar a desvalorização desse capital? A resposta é: invista o dinheiro.

Muitos investimentos em renda fixa, como Tesouro Direto, Debêntures, CDB, LCI e LCA, têm opções de lucro que variam com a inflação. Se aumentar, a receita também aumenta, protegendo assim o valor do seu montante e, ainda, aumentando o patrimônio.

Ter uma reserva de emergência

Imprevistos sempre podem acontecer e, talvez, você precise recorrer a um dinheiro extra para cobrir despesas emergenciais.

Esse é um dos motivos do porquê investir é tão importante. Muitas aplicações financeiras, como o Tesouro Direto e certos tipos de LCI, LCA e CDB, têm liquidez diária. Você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, do mesmo jeito que ocorre com a poupança, com a vantagem do retorno ser mais vantajoso.

Portanto, quando considerar no que investir em 2024, lembre-se de montar uma reserva de emergência.

Conquistar seus objetivos

Qual é o seu sonho? Ter casa própria? Comprar aquele carro que cabe a família toda com conforto? Fazer uma super viagem pelo mundo? Um dos principais motivos para investir é atingir os objetivos financeiros traçados em sua vida.

Fazer o dinheiro crescer é o que te separa de realizar esses objetivos. As aplicações financeiras vão te ajudar a poupar recursos, separando uma pequena quantia mensal. E a consequência será tirar seu sonho do papel.

Cuidados na hora de investir

Agora que você já entendeu o porquê investir, chegou a hora de pesquisar antes de decidir onde colocará seu dinheiro. Educar-se sobre os riscos e as possibilidades de ganhos são os primeiros passos para começar a investir com tranquilidade.

Logo, antes de te contar quais tipos de investimento existem, deixamos aqui um checklist para você que vai começar a se aventurar nas aplicações financeiras:

pesquise o mercado;
defina o perfil de investidor;
diversifique a carteira de investimentos;
tenha um planejamento financeiro.

Veja os detalhes logo adiante.

Pesquise o mercado

Se você está começando no mundo das aplicações, o primeiro passo é ter um pouco de calma e pesquisar o mercado financeiro antes de pensar no que investir em 2024. Isso porque, embora tenha ativos para todos os perfis, há diversos termos e jargões aos quais é necessário se habituar para entender melhor as previsões e análises.

A boa notícia é que muito tem se falado sobre a importância do planejamento e, com isso, a internet nos reserva ótimos conteúdos para você se tornar um expert antes de dar os primeiros passos nesse universo.

Defina seu perfil de investidor

Saber no que investir em 2024 depende de qual é seu perfil de investidor. Se você está começando agora e quer ir aos poucos, por exemplo, o mercado de ações, com toda a sua volatilidade, pode ser uma opção assustadora.

Logo, analise qual é o objetivo e os riscos que está disposto a correr em troca de um retorno mais expressivo. Você quer construir uma reserva de emergência? Trocar de carro? Comprar a casa própria? Fazer uma viagem dos sonhos?

Se tem certa pressa e quer ter o dinheiro sempre à mão, é melhor apostar em investimentos conservadores e com boa liquidez. Porém, se já construiu a reserva e está disposto a aguardar de três a cinco anos, os investimentos de perfil moderado podem ser excelentes opções para você.

Por fim, para quem está buscando altas taxas de retorno, mesmo que isso signifique riscos na mesma proporção, o ideal é buscar os investimentos mais arrojados.

Varie sua carteira de investimentos

A dica de ouro é variar sua carteira de investimentos. Investir em produtos de baixo risco é uma estratégia válida e necessária. Entretanto, se você já conseguiu montar sua reserva de emergência, considere diversificar a carteira para aumentar ainda mais seu patrimônio. Isso inclui ter investimentos em renda fixa e variável.

Tenha um planejamento financeiro

Essa é uma dica óbvia, porém, importante: ter um planejamento financeiro é essencial para começar a investir em 2024. Sem organização, você pode gastar o dinheiro e nem perceber para onde ele está indo. Fique sempre atento às dicas para economizar e separe mensalmente uma porcentagem do salário que será destinada aos investimentos.

A forma como administramos nosso capital é um fator decisivo na qualidade de vida, sendo que o uso correto dos recursos nos permite manter o equilíbrio. Por esses e outros motivos é crucial rever nossas despesas e planejar a situação financeira.

Quais tipos de investimentos existem? 8 exemplos

Há diversos tipos de investimentos disponíveis no mercado. Listamos 8 exemplos logo abaixo:

Títulos públicos
Renda fixa
Renda variável
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Ações
Consórcio
Criptomoedas
Imóveis

Veja mais detalhes!

1. Títulos públicos

Os títulos públicos atrelados aos índices IPCA e Selic são uma boa opção e têm retorno melhor que a poupança.

Outro ponto positivo desse tipo de investimento é justamente a segurança e a alta liquidez — ou seja, você pode vender ou resgatar esses títulos a qualquer momento.

Logo, em vez de deixar o dinheiro na conta corrente, opte por investir em títulos públicos. As opções de títulos do Tesouro são as seguintes:

Tesouro IPCA+ — esse é um papel híbrido, ou seja, remunerado pela taxa oficial da inflação, além de uma taxa de juros adicional;
Tesouro Prefixado — os juros são indicados no momento da contratação, logo, não importa se o mercado financeiro varie, você sabe quanto vai receber no final do prazo;
Tesouro Selic — é um título de remuneração pós-fixada e obedece às taxas que são definidas pelo Banco Central.

2. Renda fixa

Os investimentos em renda fixa dizem respeito aos títulos de dívida cuja emissão é feita por instituições bancárias, para que, dessa maneira, elas captem recursos para investir na economia.

No investimento em renda fixa, você “empresta” dinheiro para alguém. Em troca, recebe o valor aplicado de volta no futuro determinado, acrescido de juros, que são a remuneração pelo tempo em que o dinheiro ficou emprestado.

Os emissores de títulos de renda fixa, isto é, quem toma o dinheiro emprestado, podem ser os bancos, as empresas ou o próprio governo. O funcionamento é o mesmo. É importante dizer que, na renda fixa, as condições dessa transação - prazos, taxas, índices de referência – são acertadas desde o início.

3. Renda variável

Diferentemente da renda fixa, os investimentos de renda variável têm retorno imprevisível no momento do investimento. Aqui, o valor varia conforme as condições do mercado.

Na renda variável, ao comprar a ação de uma empresa na bolsa de valores, você não sabe quanto será a valorização do montante. Nesse caso, não dá para garantir que haverá ganhos, porque é possível que haja desvalorização no período.

3. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Mais conhecido como CDB, trata-se de um título emitido pelos bancos a fim de angariar fundos para suas atividades de crédito. Ao adquirir um CDB, você está “emprestando” dinheiro para uma instituição bancária em troca de rentabilidade diária.

Os principais tipos de CDB são:

prefixado — o rendimento é determinado no momento da compra;
pós-fixado — quando o rendimento a ser aplicado é determinado no momento do resgate;
híbridos — são aqueles que pagam os juros mais um índice de inflação.

Os CDBs são boas opções de investimento, pois oferecem a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Mesmo se a instituição bancária falir, você receberá de volta o dinheiro. Eles são indicados para investidores conservadores, que querem garantir um rendimento pelo menos igual à taxa da inflação, para não perder o poder de compra.

Se você está dentro desse perfil, vale a pena buscar opções de títulos de bancos pequenos e médios que ofereçam rentabilidade igual ou acima do CDI.

4. Ações

Você já investiu o suficiente para garantir sua reserva de emergência, diversificou a sua carteira e está preparado para dar um passo além e entrar no nível de investidores avançados? Então, que tal procurar ações para investir em 2024?

Aqui vão algumas recomendações: para investir na bolsa de valores, é preciso contar com bastante informação e buscar uma corretora de investimentos sólida.

Não é à toa que o mercado de ações é considerado de alto risco. Ele está bastante sujeito às variações da economia mundial e até as mais otimistas e seguras previsões podem apresentar erros. Logo, se sua intenção é investir em ações em 2024, é vital ter em mente o que fazer quando há notícias de quedas bruscas.

Falando sobre expectativas, os especialistas acreditam que, em um cenário otimista, o Ibovespa, o indicador do mercado financeiro brasileiro, pode chegar até os 198 mil pontos em 2024. O consenso do mercado pode levar para um crescimento de 15% a 20% no lucro das empresas, o que justificaria a alta no Ibovespa, segundo os dados do MoneyTimes.

Basicamente, isso significa que o mercado será favorável para quem quer investir em ações em 2024.

5. Consórcio

O consórcio é o investimento ideal para quem planeja aumentar o patrimônio por meio da compra de bens a médio e longo prazo — como um carro, apartamento próprio ou sítio para a família.

Você pode escolher a opção mais vantajosa e, todos os meses, investir um valor para adquirir o imóvel ou veículo escolhido. Mensalmente, um ou mais participantes são contemplados e têm acesso à carta de crédito para realizar a compra do bem desejado.

Esse modo de investimento é uma ótima maneira de driblar as dificuldades para poupar. Se você é daquelas pessoas que não controlam o impulso de gastar o dinheiro da poupança, o consórcio vai resolver seu problema. Afinal, ele funciona como o pagamento de parcelas e, como tal, o valor não fica acessível para saques. Assim, você evita cair na tentação das compras por impulso.

Esse investimento é considerado de baixo risco porque é administrado por empresas especializadas e fiscalizado pelo Banco Central. Há, ainda, a garantia de que todas as condições são acordadas em contrato, com a cobertura do Código de Defesa do Consumidor. Além disso, existe uma legislação específica que regulamenta o consórcio.

Ao fazer um consórcio, é preciso ter cuidado com alguns pontos, principalmente em relação ao prazo e valor das parcelas. Como é um investimento de médio a longo prazo, fique atento para escolher um plano que caiba no seu orçamento pelo tempo estabelecido. Tendo atenção a esse ponto, é possível aproveitar todas as vantagens sem preocupação.

7. Criptomoedas

Investir em criptomoedas em 2024 também é uma boa alternativa, já pensou nisso? Apesar de ter ganhado notoriedade no Brasil apenas nos últimos anos, o mercado cripto está em constante crescimento. De acordo com o ranking Global Crypto Adoption Index, de 2022, o país é um dos dez maiores mercados de criptomoedas do mundo, com cerca de 5% dos brasileiros investindo em moedas digitais.

Antes de fazer o seu investimento, é necessário pesquisar sobre os conceitos básicos das criptomoedas. Domine o que são blockchains, saiba como funcionam as movimentações de moedas digitais e o que afeta seus valores.

É válido ressaltar que esse investimento tem algumas características diferentes de outros investimentos mais tradicionais. Por exemplo, a volatilidade delas é maior. Portanto, se você está decidido a investir em criptomoedas em 2024, é fundamental estar atento às notícias, não só sobre criptomoedas, mas sobre o que pode influenciar esse mercado.

8. Imóveis

Já considerou investir em imóveis em 2024? Com os Fundos de Investimentos Imobiliários (FII), pode-se adquirir pequenas partes de locais, como shoppings, prédios e outros estabelecimentos comerciais. Como assim? A gente te explica.

Ao investir no setor imobiliário, você ganha uma cota do imóvel escolhido, o que faz com sua rentabilidade venha do pagamento do aluguel mensal, com valor variável. Isso acontece porque os lucros dependem de fatores como a composição do patrimônio e o valor das cotas. Mas, ainda assim, investir em imóveis em 2024 é uma ótima opção para quem quer variar suas aplicações financeiras.

Como visto, as perspectivas de onde investir em 2024 são boas. Informe-se e não perca tempo para começar a fazer seu dinheiro render. Tenha em mente que é possível investir com qualquer valor e não precisa ter um montante significativo para começar, ok?

Gostou do nosso artigo e quer saber mais sobre o assunto? Então, confira quais são as melhores maneiras de investir com pouco dinheiro e ter um bom retorno!