Saber como funciona um grupo de consórcio é essencial para quem deseja investir nesta forma de compra coletiva programada.
A prática permite a união, a organização da arrecadação e a administração dos recursos financeiros dos diversos interessados em adquirir determinado bem ou serviço.
Mesmo com tal importância, a dinâmica dos grupos de consórcio pode gerar diversas dúvidas, desde questões que envolvem sua composição até as regras de encerramento.
Para ajudar você a solucionar essas interrogações, listamos como funciona um grupo de consórcio, como participar e muito mais.
Boa leitura!
O que é um consórcio?
Essa é uma modalidade de aquisição de bens extremamente popular no Brasil, desde a sua origem em meados dos anos 1960. Um consórcio permite que pessoas se reúnam para poupar em grupo e, assim, autofinanciar a aquisição de bens ou de serviços cuja categoria escolhem de forma prévia.
Com isso, os interessados em comprar um imóvel, por exemplo, podem se unir em um grupo e acumular os recursos necessários para permitir efetuar tal negócio, sempre sob a condução da administradora, responsável pela gestão do consórcio.
A alternativa permite que todos que cumprirem sua parte no pagamento das parcelas adquiram a propriedade escolhida sem pagar juros.
Isso porque o que existe no consórcio é a taxa de administração, a forma de remuneração da administradora pelo serviço de gerenciamento prestado ao grupo de consórcio.
Entre os consórcios mais tradicionais, estão aqueles destinados à compra de imóveis ou veículos. Entretanto, com o tempo, ganham espaço os consórcios para a contratação de serviços, inclusive grandes festas, reformas e viagens.
Agora que já sabe o que é consórcio e como funciona, é hora de entender a fundo o grupo de consórcio!
O que é um grupo de consórcio?
Um grupo de consórcio é uma reunião de consorciados com interesses em comum. A administradora organiza a composição e considera não apenas a categoria do bem desejado (um imóvel ou um carro, por exemplo), mas também o valor do crédito contratado, a quantidade e o valor das parcelas.
Com isso, ao unir consorciados com características semelhantes, as administradoras dão a eles condições semelhantes durante toda a continuidade do processo, e garantem a contemplação de todos que cumprirem suas obrigações.
Em resumo, são a unidade fundamental de funcionamento dessa estratégia de compra programada. Por isso, é tão importante entender como funciona um grupo de consórcio.
Como funciona um grupo de consórcio?
Para entender como funciona um grupo de consórcio, é preciso ir por partes: primeiro, a administradora precisa definir uma série de parâmetros, como qual será o número de consorciados e o prazo de duração.
Essa informação indica tanto o prazo de pagamento do crédito contratado como o período para a utilização após a contemplação. Outro ponto importante envolve a definição do bem de referência.
Todos os dados sobre a constituição e a dinâmica do grupo devem constar em contrato. De qualquer modo, o grupo se constitui formalmente apenas na data da primeira assembleia-geral dos consorciados.
Enquanto, se a primeira assembleia não for realizada, dizemos que o grupo ainda está em formação. Ou seja, a administradora segue a reunião dos interessados em participação da sua composição, até que estabeleça o número mínimo para tornar viável sua continuidade.
Normalmente, há a concessão de 90 dias para que a empresa reúna a quantia mínima de interessados. Caso contrário, a formação do grupo é interrompida, e quem já ingressou tem os valores investidos devolvidos, com as devidas correções.
A partir do momento em que a primeira assembleia acontece, e há a definição de pontos essenciais para a continuidade do grupo, dizemos haver uma formação em andamento.
Sites como o Portal do Consumidor oferecem informações úteis sobre os direitos dos consorciados, e asseguram transparência ao processo de adesão e participação.
Em que momento o grupo de consórcio é encerrado?
Com o grupo constituído e os pagamentos em curso, mês a mês ocorrem novas assembleias. Os encontros servem para a transmissão de orientações, para a resolução de problemas e para determinar quem serão os contemplados da vez, o que pode acontecer via sorteio ou por meio dos lances.
Os contemplados têm acesso à carta de crédito e podem fazer a compra do bem desejado, conforme o processo de liberação do crédito. Isso, contudo, não significa que elas estão desobrigadas de prosseguir com os pagamentos até o final do contrato.
Até o fim do plano de consórcio, todos os consorciados com os pagamentos em dia serão contemplados, um a um.
Quando a última assembleia acontecer, teremos o primeiro passo para o encerramento do grupo de consórcio.
Além disso, é necessário que todas as obrigações contratuais sejam resolvidas. O encerramento do grupo deve ocorrer em um prazo máximo de até 120 dias, contados a partir da realização da última assembleia.
Um dos pontos essenciais para a finalização adequada do grupo envolve a restituição correta dos valores residuais. Pode ser que, no final do período e respectiva contemplação de todos os envolvidos, algum montante fique sem uso.
Isso é comum em consórcios que cobram o chamado fundo de reserva. Trata-se de uma espécie de garantia financeira utilizada para cobrir imprevistos durante o andamento do grupo.
Se houver saldo remanescente, a administradora deve calculá-lo e dividi-lo entre os consorciados que quitaram suas cotas e permaneceram até o final.
A administradora tem até 60 dias após a realização da assembleia de encerramento do grupo para informar sobre a existência de saldos residuais.
Geralmente, o pagamento ocorre por meio de depósito em conta bancária cadastrada pelo cliente. Porém, na dúvida, o ideal é procurar o atendimento da empresa para compreender como esse procedimento será realizado.
Como participar de um consórcio?
Quem está interessado e quer saber como participar de um consórcio pode fazê-lo enquanto está em formação ou já em andamento. Na primeira opção, basta conferir as opções disponíveis. Na segunda alternativa, será preciso procurar por grupos com vagas em aberto ou repor a saída de algum integrante desistente.
De qualquer forma, seja em um grupo em formação, ou em um grupo em andamento, é essencial procurar por uma administradora de confiança para não ter problemas ao longo de todo o consórcio. Antes de fechar negócio, procure pela reputação da empresa, confira se tem qualidade reconhecida pelo mercado e se atua conforme a legislação do setor.
Além disso, é importante analisar se a administradora oferece suporte adequado e se dispõe de ferramentas de transparência para acompanhar o andamento do consórcio.
Outro ponto relevante é verificar se a administradora participa da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), que regula e fiscaliza o setor, e garante mais segurança para os consorciados.
Benefícios de participar de um consórcio
Participar de um grupo de consórcio traz vários benefícios. Primeiro, é uma forma de planejar a compra de bens ou serviços de maneira organizada, sem a necessidade de pagar juros elevados como nos financiamentos tradicionais.
Além disso, a flexibilidade dos planos e valores das parcelas permite que pessoas com diferentes condições financeiras participem.
Outro benefício é a possibilidade de formar um patrimônio de forma gradual e segura. Como não há cobrança de juros, o valor total pago tende a ser mais baixo em comparação com outras modalidades de crédito.
Também há a oportunidade de contemplação por sorteio ou lance, o que pode antecipar a aquisição do bem desejado.
O Banco Central do Brasil regulamenta e supervisiona o sistema de consórcios, e garante segurança e confiabilidade para os participantes.
Com tudo isso em mente, você pode fazer parte de um grupo de consórcio de forma mais tranquila, usufruindo sem qualquer problema de tudo o que a modalidade de compra tem a oferecer.
Então, gostou de entender como funciona um grupo de consórcio? Acesse nosso conteúdo sobre consórcios e descubra todos os detalhes para fazer uma escolha informada e vantajosa!
