Quando fazer um consórcio? Saiba como funciona + vantagens!
Você também fica na dúvida sobre quando fazer um consórcio? Saiba que, assim como você, muitas outras pessoas se perguntam se a modalidade de aquisição de bens e serviços é uma boa opção.
Por isso, se pensa em conquistar o seu primeiro imóvel ou adquirir um carro, conhecer melhor o consórcio é o primeiro passo para tornar essas aquisições mais simples e deixar você cada vez mais perto da realização dos seus objetivos.
Antes de mais nada, é preciso saber que um consórcio não é nenhum bicho de sete cabeças. Como veremos mais adiante, trata-se de um investimento descomplicado, que já faz parte da realidade de muitos brasileiros.
Para te ajudar a entender sobre a modalidade, este artigo vai mostrar como funciona um consórcio, vantagens e para quem o investimento é indicado.
Continue a leitura e confira se o consórcio vale a pena para você!
Como funciona um consórcio?
Um consórcio funciona de forma simples. Trata-se de uma modalidade de aquisição com base na união de pessoas que compartilham um mesmo objetivo, que pode ser a compra do primeiro imóvel ou de um carro.
Ao adquirir uma cota de consórcio e integrar um grupo, você e os demais participantes contribuem com um valor mensal e geram uma poupança coletiva para, assim, adquirirem o bem desejado.
Vale ressaltar que o valor das parcelas varia conforme o plano escolhido. Ou seja, é possível escolher a opção que mais combina com o seu perfil e realidade financeira.
É com base no montante existente no fundo comum do grupo que acontecem as contemplações mensais. Quando ocorrem, um ou mais consorciados têm acesso à carta de crédito e podem comprar seu bem.
A contemplação acontece de duas formas: sorteio ou lance. Para ser sorteado, é preciso contar com a sorte, é claro! Esse procedimento acontece por meio da escolha aleatória de um número de cota.
Já o lance ocorre quando o membro se dispõe a pagar determinado valor para antecipar as parcelas do consórcio. Ao fazer a oferta, o consorciado aumenta as suas chances de ser contemplado.
Vale lembrar que só é necessário pagar o valor caso seu lance seja o vencedor.
Quem gerencia todo o processo é uma administradora de consórcio, como a Racon, que deve ser legalizada pelo Banco Central. A instituição fiscaliza a atuação das empresas do segmento e garante seriedade e proteção para o consorciado.
O trabalho de uma administradora envolve uma série de responsabilidades, como a análise financeira do negócio e a determinação de normas de funcionamento, entre muitas outras.
Vantagens do consórcio: conheça!
Se você está em dúvida se consórcios combinam com o seu perfil e o seu momento financeiro atual, confira a seguir algumas vantagens dessa modalidade de compra!
Conhecer os benefícios abaixo vai ajudá-lo a identificar se o consórcio vale a pena para você, e em caso positivo, quando deve fazer um.
É um investimento seguro
Se você tem um perfil de investimento conservador e não gosta nem de pensar no sobe e desce da Bolsa de Valores, participar de um consórcio pode ser uma excelente opção.
Isso porque a modalidade tem características de um investimento de baixo risco. Com o consórcio, você sabe de antemão quanto terá que desembolsar por mês e quanto receberá.
Além disso, seu dinheiro não desvaloriza, pois a carta de crédito acompanha o reajuste do bem referencial, o que garante seu poder de compra.
É isento de cobrança de juros
Um dos grandes benefícios de participar de um consórcio é que o modelo não tem juros. O que existe é a cobrança de uma taxa de administração, que geralmente tem um valor mais acessível, se comparado com outros investimentos de aquisição parcelada.
Essa taxa é a quantia que a administradora cobra para gerenciar o grupo de consórcio. Vale reforçar que o montante consiste em um percentual fixo sobre a carta de crédito, diluído no valor das parcelas pagas mensalmente durante a vigência do plano.
Promove o seu poder de compra
Independentemente do tipo de bem que deseja adquirir, o seu poder de compra é garantido nessa modalidade de aquisição. Isso porque, como mencionamos, os reajustes da carta de crédito acompanham as mudanças dos preços dos bens ao longo do tempo.
Assim, ainda que você seja contemplado somente ao final do plano e se o bem desejado estiver mais caro do que quando o consórcio se iniciou — o que é bastante comum —, a carta de crédito tem o seu valor reajustado e permite a aquisição pelo valor atual.
Além disso, ao ser contemplado, você tem acesso à sua carta na quantia total do bem que é objeto do contrato de consórcio.
Desta forma, o documento funciona como uma quitação à vista, e permite aproveitar todas as vantagens que esse tipo de pagamento oferece, como a possibilidade de barganhar descontos.
Contribui com o planejamento financeiro
Nem todo mundo consegue planejar as finanças e cortar os custos desnecessários para investir na realização de sonhos sem ter um objetivo bem definido.
Quando uma pessoa se compromete a pagar parcelas mensais de um consórcio para adquirir um bem ou serviço de alto valor, fica mais fácil se organizar financeiramente em longo prazo e juntar dinheiro.
Permite fazer o parcelamento integral
Ter a possibilidade de parcelar, de forma integral, o valor do bem do consórcio em uma quantidade de cotas que o consorciado pode pagar, facilita bastante.
Desta forma, é possível que o participante consiga cumprir até o final com o pagamento das parcelas e manter as finanças mais equilibradas.
Esta vantagem permite que você não se descapitalize com as entradas, aporte inicial que alguns financiamentos cobram para quem deseja adquirir um bem.
Como você percebeu, o consórcio apresenta vantagens bem interessantes, que fazem com que qualquer pessoa possa adquirir um bem de valor mais elevado, desde que não tenha pressa em obtê-lo.
Esses são alguns dos motivos que fazem com que o consórcio seja uma modalidade de compra tão comum no Brasil.
Para quem o consórcio é indicado?
Agora que você compreendeu o funcionamento e as vantagens da modalidade de investimento, é importante saber para quem o consórcio é indicado.
Veja a seguir!
Para o consorciado que não tem pressa
O consórcio é uma forma de compra programada, em que você planeja adquirir um bem ou serviço com tranquilidade, conforme suas possibilidades financeiras. Ou seja, é perfeito para quem pode esperar para fazer a aquisição.
No entanto, se você tem pressa para ter acesso ao bem desejado, talvez a alternativa não seja a melhor opção. Vale lembrar que a contemplação pode ocorrer a qualquer momento da vigência do plano, e não é possível prever uma data exata para ter acesso à carta de crédito.
Nesse sentido, em um plano com 5 anos de duração, você pode ser contemplado logo no primeiro mês, assim como depois de 1 ano, ou somente no último mês do 5º ano do contrato de consórcio. Isto é, para adquirir a modalidade de crédito, é necessário ter um pouco de paciência.
Para o participante que não é disciplinado para poupar
O consórcio também funciona como um estímulo para o participante ter uma vida financeira mais equilibrada. Ao contratar um plano, você passa a ter um compromisso mensal com o seu dinheiro. Em outras palavras, o consórcio funciona como um tipo de poupança obrigatória.
Dessa forma, como o consorciado tem a obrigação de pagar as parcelas, fica mais fácil poupar e, ao ser contemplado, ter acesso ao crédito total, o que facilita a conquista da casa própria, por exemplo.
Além disso, a modalidade de crédito possibilita a escolha do plano adequado para a sua realidade financeira. Logo, com a personalização, as parcelas não pesam no seu bolso.
Para quem tem o desejo de ampliar o patrimônio
O consórcio pode ajudar tanto quem quer começar a construir seu patrimônio, comprando seu primeiro imóvel, quanto quem deseja ampliá-lo. Assim, é viável ter mais tranquilidade para adquirir determinado bem de forma segura e programada.
Com o consórcio, fica mais fácil alcançar grandes conquistas, sem prejudicar suas finanças.
Para as pessoas que não podem dar entrada ou pagar à vista
O consórcio também é indicado para aquelas pessoas que buscam adquirir um bem, como uma casa, mas não dispõem do valor necessário para dar de entrada, ou mesmo para pagar à vista.
Se esse é o seu caso, saiba que o consórcio é a melhor alternativa. Para contratá-lo, não é preciso dispor de nenhuma quantia inicial; você deve apenas assumir o pagamento das cotas.
Isso significa que no consórcio o valor do bem é parcelado integralmente. Esse é um ponto muito interessante para quem tem dificuldade em guardar um montante para dar como entrada.
Para o indivíduo que se preocupa com o futuro
Ainda que você não tenha um objetivo específico no momento, saber quando fazer um consórcio é sempre positivo. Afinal, como já mencionamos, o produto também serve como uma estratégia para poupar dinheiro e fazer uma reserva financeira.
No entanto, é preciso ter em mente que as necessidades das pessoas mudam o tempo todo, e com isso, novas urgências também podem surgir. Por isso, o consórcio é ideal para quem pensa no futuro e quer se preparar para qualquer eventualidade que ocorra.
Para o integrante do consórcio que deseja fugir dos juros
Como destacado, um dos benefícios do consórcio é justamente a não cobrança de juros do consorciado. Na prática, significa que, ao final do seu plano, o custo efetivo total (CET) tende a ser mais baixo que outras formas de aquisição parceladas, uma vez que não existe o acréscimo de juros.
Como já mostramos, o que existe no consórcio é a taxa de administração. Isto é, um percentual fixo sobre a carta de crédito diluído pelo prazo de pagamento do plano. Essa tarifa é a forma de remuneração da administradora pelo seu serviço de gerenciamento do grupo.
Por isso, se você busca uma forma mais econômica e vantajosa para construir seu patrimônio ou alcançar seus objetivos financeiros, o consórcio é uma das melhores alternativas.
Para jovens e adultos que tenham objetivos definidos
Se você tem um objetivo definido na sua vida, como comprar uma casa própria, um carro, uma moto, um caminhão, ou fazer uma viagem para o exterior ou no Brasil, não importa a sua idade: o consórcio pode ajudá-lo a conquistar seus sonhos.
Com a modalidade de compra, após a contemplação com a carta de crédito, é possível escolher a marca, modelo e fornecedor mais adequado para adquirir os bens e serviços.
Afinal, quando fazer um consórcio?
Como você viu ao longo deste artigo, para quem procura uma forma mais econômica, vantajosa e planejada de construir um patrimônio, alcançar certos objetivos financeiros ou comprar o primeiro imóvel, por exemplo, o consórcio é uma ótima alternativa.
Mostramos aqui que, para fazer um consórcio, não existe idade limite. Jovens e adultos, desde que planejem suas finanças e se comprometam com as parcelas mensais escolhidas, podem investir na modalidade de crédito para conquistar seus sonhos.
Se você tinha alguma dúvida sobre como funciona a modalidade de crédito, suas vantagens e para quem indicamos, certamente agora já sabe quando fazer um consórcio, certo?
Após entender que o consórcio vale a pena financeiramente e que é um modelo de investimento descomplicado de adquirir, que tal fazer a simulação de um plano para saber qual se encaixa melhor com o seu perfil e o momento da sua vida?
Faça uma simulação, conheça os planos da Racon e fique mais perto do seu sonho!