Pense nesse cenário: você sabe que o consórcio é uma alternativa acessível para adquirir um bem de alto valor, mesmo sem recursos imediatos. Ao mesmo tempo, se pergunta “como funciona a contemplação no consórcio” ou, até mesmo “quantas pessoas são contempladas por mês”?

Essas são perguntas frequentes para aqueles que têm algum interesse em consórcios, mas não o conhecem a fundo. A verdade é que não existe uma resposta específica para essas perguntas, porque o processo pode variar em grupos de consorciados e administradoras.

Independentemente do tempo gasto, somente no primeiro trimestre de 2025, o volume de créditos disponibilizados pelo consórcio chegou a R$ 31,67 bilhões, de acordo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC).

É 31,3% superior aos R$ 24,12 bilhões do 1º trimestre de 2024, o que reflete bem o aumento de contemplações e procura dessa modalidade. Por isso é importante prestar bastante atenção ao contrato e, também, entender como é o funcionamento desse tipo de investimento.

Portanto, nesse artigo, aprenda mais detalhes sobre o consórcio e o passo a passo de como ser contemplado no consórcio de maneira mais rápida. Vamos lá?

Como funciona um consórcio?

O consórcio funciona como um sistema de autofinanciamento colaborativo. Vários indivíduos reúnem-se com um objetivo financeiro em comum, como comprar um carro, uma casa ou até realizar um serviço. Mensalmente, cada participante desse grupo aporta um valor (estabelecido em contrato), o que forma uma espécie de poupança coletiva.

O acúmulo dessa quantia ao longo do tempo permite que alguns membros recebam antecipadamente o crédito necessário para a aquisição do bem de desejo por meio de sorteios ou ofertas de lances.

As assembleias desempenham um papel central nesse processo, pois são essas reuniões periódicas — eventos em que ocorrem os sorteios e divulgam os lances vencedores —, que mantêm a transparência e a organização do grupo.

Dessa forma, o consórcio oferece uma alternativa para a compra de um bem de alto valor, sem juros, embora envolva taxas administrativas. Ao final do prazo, cada integrante do grupo ganha a contemplação e alcança seu objetivo inicial.

Vale ressaltar que, o Banco Central do Brasil (Bacen) regulariza e fiscaliza o sistema de consórcios no Brasil, por meio da Lei nº 11.795/2008 e a Circular nº 3.432. Para obter a autorização de funcionamento do órgão, as administradoras têm a obrigação de comprovar capacidade técnica e financeira, além de apresentar em detalhes um plano de negócios.

Como funciona a contemplação no consórcio?

A contemplação funciona por meio de duas formas: sorteio e lances. Em ambos os casos, quando acontecer, você recebe uma carta de crédito no valor integral do consórcio, o que possibilita a aquisição do bem que você deseja.

Antes que aconteça, o grupo precisa garantir que o fundo comum tenha recursos suficientes para as cotas contempladas. A quantidade pode variar conforme a modalidade do consórcio e o montante disponível.

Por isso, é importante acompanhar os encontros para ficar por dentro de todas as informações. A seguir, veja mais detalhes sobre como funciona a contemplação no consórcio por meio de sorteio e lances.

Como são os sorteios?

Nos sorteios, cada participante possui uma cota, que é um número exclusivo e serve como unidade para o sorteio. Seja por assembleias presenciais ou pela Loteria Federal, a administradora do consórcio conduz essa etapa de forma transparente e imparcial.

Para participar, é essencial que o consorciado esteja com suas mensalidades em dia, pois a inadimplência pode impedir a contemplação. Ao longo do tempo, as chances de ganhar aumentam, já que há menos concorrentes no grupo.

Como são os tipos de lances?

Como mencionamos, existem dois tipos de lances de consórcio: lance fixo ou lance livre. Cada um dos dois tipos aumenta as suas chances de ser contemplado de formas diferentes.

• Lance fixo: todos os membros do grupo que oferecerem esse tipo de lance participarão de um sorteio só entre eles — o número de cotas contempladas por esse meio é definido na assembleia;
• Lance livre: os membros que oferecerem os maiores lances serão contemplados — no caso de empate, com mais lances do que cotas contempladas será realizado um sorteio entre eles para definir quais cotas serão contempladas.

Em geral, as regras constam no contrato de aquisição do consórcio. Portanto, antes de aderir ao consórcio, preste atenção em todas as cláusulas para não perder suas chances.

Quantas pessoas são contempladas no consórcio por mês?

Como mencionamos, a contemplação de cotas no consórcio varia de grupo para grupo e de administradora para administradora. No entanto, há uma regra universal: antes de contemplar qualquer participante, é fundamental garantir que o fundo comum disponha de recursos suficientes para cobrir a cota de maior valor do grupo.

Para um melhor entendimento, visualize este cenário: você está em um grupo com 400 pessoas, com 200 cotas de R$ 100.000,00 e 200 cotas de R$ 200.000,0. Para que o grupo contemple 3 pessoas no mês, o fundo comum precisa de, no mínimo, R$600.000,00 em conta, mesmo que as 3 cotas vencedoras sejam de R$ 100.000,00.

Portanto, todo mês, os membros definem em assembleia o número de cotas para contemplação. Não existe uma quantidade específica, por isso, é importante dar atenção a todos os encontros para assegurar quantas contemplações e modalidades disponíveis terão a cada mês.

O que afeta a contemplação?

Manter a parcela em dia é outra forma de explicar como funciona a contemplação no consórcio. Mesmo que o participante ofereça um lance vencedor, a administradora não poderá liberar a carta de crédito caso haja parcelas em atraso.

Em alguns casos, a pendência pode remover sua cota até mesmo do sorteio mensal, o que impede uma possível contemplação e impacta o seu processo de compra. Ou seja, se você está em um consórcio, garanta que a parcela estará em dia para ter chances.

Como ser contemplado no consórcio pode ser vantajoso?

A contemplação em um consórcio pode trazer diversas vantagens significativas para quem almeja adquirir um bem de grande valor, mas não tem condições financeiras imediatas. Confira quais são os pontos positivos da modalidade de investimento.

1. Acesso antecipado ao bem

A principal vantagem é a possibilidade de adquirir o bem de desejo antes do prazo final do consórcio, sem a necessidade de pagar juros como em um financiamento tradicional.

2. Poder de compra à vista

Com a carta de crédito em mãos, você tem o poder de negociar a compra do bem como se fosse à vista, o que pode gerar descontos e melhores condições de negociação com vendedores.

3. Flexibilidade na escolha do bem

Após a contemplação, você geralmente tem flexibilidade para escolher a marca, modelo ou tipo do bem, dentro da categoria do seu grupo de consórcio.

4. Planejamento financeiro

Adquirir a carta de crédito permite que você planeje a aquisição do seu bem de forma mais concreta, de acordo com o prazo em que terá o crédito disponível.

5. Oportunidade de investimento

Caso não necessite do bem imediatamente, pode utilizar a carta de crédito como um investimento (de acordo às regras do consórcio) ou, até mesmo, para quitar financiamentos existentes, o que livra os participantes dos juros.

6. Utilização do FGTS (para imóveis)

Em consórcios de imóveis, é possível utilizar o saldo do FGTS para ofertar lances e aumentar as chances de contemplação, ou mesmo para complementar o valor da carta de crédito.

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