O consórcio é uma ótima opção de aquisição de bens e serviços para quem não tem pressa de comprar algo valioso, como um imóvel ou automóvel, por exemplo, de forma planejada. Por isso, entender como funciona a contemplação no consórcio é essencial para organizar suas finanças e aumentar as chances de conquistar seu sonho.

Qualquer pessoa que tem esse desejo precisa seguir algumas regras exigidas pela administradora contratada. Afinal, existem diferentes formas disso acontecer e o consorciado receber o adiantamento do crédito para comprar seu bem.

Ao longo deste artigo, vamos explicar o que é e como funciona a contemplação no consórcio, além do que é preciso fazer após um participante ser contemplado.

Acompanhe a leitura!

O que é contemplação no consórcio?

A contemplação é o momento que a administradora permite que o consorciado tenha acesso à carta de crédito, seja com lances ou sorteios, antes do débito total ser quitado. Uma vez que sorteado, o cotista pode adquirir o bem desejado, como se fosse à vista, já que o valor do documento será antecipado.

Para entender melhor o que é contemplação no consórcio, é preciso voltar ao momento anterior a ela.

Em geral, os consorciados pagam todo mês um valor correspondente à parcela do consórcio. A quantia e o prazo de pagamento das cotas são predeterminados no contrato de adesão, conforme o plano do participante. O montante total é utilizado para adquirir o bem objeto, como um carro popular, um imóvel, um terreno, um caminhão, entre outros.

É importante mencionar que a administradora realiza assembleias com os consorciados. Essa reunião é voltada à contemplação, à prestação de informações e ao atendimento. Nesse encontro, o participante do grupo é contemplado mediante sorteio ou lance.

A frequência das assembleias também é prevista no contrato, que estabelece as condições de participação dos membros do consórcio. Contudo, é comum ser mensal.

Quais são as formas de contemplação existentes?

Existem duas formas de contemplação no consórcio para receber a carta de crédito adiantada: sorteio ou lance. Em ambas, o participante deve estar em dia com o pagamento das parcelas mensais.

A seguir, veja quais são as formas de contemplação existentes!

Sorteio

O sorteio contempla um ou mais participantes do grupo, de forma aleatória, conforme o valor total disponível em caixa, para ter acesso à carta de crédito com o montante correspondente ao plano contratado.

Até o final do grupo, todos os membros são contemplados com a carta de consórcio para adquirir o bem ou serviço desejado. O sorteio serve, então, apenas para definir a ordem de recebimento.

Para ficar mais claro, veja a seguir como funciona a contemplação no consórcio por sorteio.

Se o objetivo da cota for adquirir um carro de R$ 40.000,00, independentemente do valor pago até o momento pelo participante, ao ser sorteado, ele recebe uma carta de crédito desse montante. Isso pode acontecer no primeiro ou no último mês do grupo, e o consorciado deve seguir com o pagamento das parcelas mensais após a contemplação.

E como acontece o sorteio? Ao adquirir um consórcio, o integrante tem uma cota numerada que será sorteada. Algumas administradoras adotam o resultado da Loteria Federal para realizar a atividade, mas outras preferem fazê-la nas assembleias virtuais ou presenciais.

Lance

Outra forma de contemplação é o lance, que é semelhante à antecipação de parcelas. Ou seja, uma espécie de leilão em que o consorciado oferece o maior número de cotas que consegue adiantar, aumentando as chances de ser contemplado durante as assembleias mensais.

O lance ocorre após os sorteios. As ofertas devem ser enviadas com um prazo de antecedência da realização da assembleia, informando a quantidade de parcelas a antecipar ou o percentual da carta de crédito a ser ofertado.

Cada administradora pode estipular um período diferente para a oferta do lance; por isso, é importante verificar qual o processo adotado com a empresa que você escolher.

Os tipos mais comuns de lance são o livre e o fixo, apesar de existir também o embutido. Confira os três modelos a seguir!

Lance livre

É o lance mais comum, pelo qual o consorciado oferta qualquer valor que desejar, o que normalmente deve corresponder a uma quantia acima de 1% do montante total da carta de crédito. Em caso de empate, isto é, lances iguais, é comum a administradora sortear um participante.

Lance fixo

A administradora estabelece em contrato um valor para o lance, um percentual do total da carta de crédito, e faz o sorteio entre todos os consorciados que ofertaram esse montante. Ela também pode determinar dois valores diferentes para os lances fixos, efetuando sorteios relativos a cada um deles.

Lance embutido

Esta modalidade de pagamento do lance é realizada com uma parte do crédito que receberia no momento da contemplação. Para compreender melhor, confira o exemplo em seguida.

Imagine aderir a um consórcio em que a carta de crédito equivalha a R$ 100.000,00. Desse valor, R$ 20.000,00 é ofertado como lance embutido, restando um crédito de R$ 80.000,00. Nesse caso, você não precisa desembolsar, de uma só vez, os R$ 20.000,00 do lance, pois esse valor é retirado do crédito total do plano.

Vale destacar que o consorciado pode utilizar seu FGTS para ofertar lances no consórcio imobiliário, mediante apresentação do extrato à administradora.

Como ser contemplado no consórcio?

Agora que você já entendeu como funciona a contemplação, chegou a hora de saber como ser contemplado no consórcio.

Quem entra nessa modalidade de crédito deve estar ciente de que a contemplação pode demorar. No entanto, não significa que você deva esperá-la de braços cruzados.

No próximo tópico, mostraremos o que deve fazer para aumentar as chances de adiantar esse processo.

Mantenha as parcelas em dia

Como já reforçamos, estar com as parcelas em dia é indispensável para ser contemplado e usufruir dos benefícios da carta de crédito. Portanto, para ter o direito de participar dos sorteios feitos nas assembleias, é crucial se esforçar para cumprir com os pagamentos.

Estude o perfil do seu grupo

Nos grupos de consórcio em que não existe um patamar mínimo para oferecer lance, pode ser difícil acertar o tamanho da oferta para garantir a contemplação antecipada. Nesse caso, é indispensável estudar o histórico do grupo.

Conhecer o perfil dos integrantes pode ajudar na decisão sobre qual deve ser o montante ofertado no lance para aumentar as chances de que ele seja o campeão.

Uma forma de avaliar o grupo é solicitar à administradora o extrato das contemplações para analisar quantas foram feitas por mês, qual o valor dos lances vencedores e a média de parcelas oferecidas.

Escolha o melhor momento para oferecer um lance

Outra maneira de calibrar seus lances e aumentar a possibilidade de contemplação antecipada é escolher a hora certa para fazer a oferta, já que algumas épocas costumam ser mais favoráveis: o começo e o final do ano, o carnaval e as férias de julho.

Normalmente, esses períodos concentram menos lances. Isso ocorre, devido os membros do grupo estarem envolvidos com outros compromissos financeiros, como o pagamento de impostos, viagens ou comemorações.

Porém, alguns meses são mais concorridos para fazer lances, como novembro e dezembro, em virtude do pagamento do 13º salário. Assim, orientamos guardar o montante recebido por um tempo para aumentar suas chances de contemplação.

Utilize o FGTS ou o décimo terceiro salário

O FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) e o 13º salário são duas boas oportunidades para quem quer antecipar a contemplação no consórcio.

Quem tem saldo no FGTS e está pagando um consórcio, como forma de adquirir um imóvel residencial, pode usar os valores disponíveis. Conforme as regras da Caixa Econômica Federal, instituição gestora do fundo, o consorciado pode oferecer até 100% do saldo como lance.

O 13º salário, pago no final do ano aos trabalhadores do mercado formal, também pode ser um recurso para incrementar o lance e aumentar as chances de contemplação antecipada.

A vantagem dessa opção é que ela dá mais liberdade ao consorciado e não está restrita a imóveis residenciais. Assim, o consórcio se torna uma ótima forma de investir o valor do décimo terceiro.

O que acontece depois da contemplação?

Finalmente, chegou o momento de saber o que acontece depois da contemplação.

Quando um consorciado é contemplado, é preciso seguir algumas etapas para adquirir o bem tão sonhado.

Veja a seguir o que fazer quando você for contemplado no seu consórcio!

• Escolha o bem que deseja comprar: se for um imóvel, avalie as propriedades da sua localidade e veja se estão disponíveis para venda;
• Entregue os documentos à administradora: existem alguns documentos necessários que a empresa deve obter para fazer a análise de crédito: CPF, RG ou CNH, comprovante de renda e de residência e ficha cadastral atualizada e assinada;
• Análise de crédito e autorização da administradora: é preciso aguardar a avaliação de crédito e a aprovação da administradora. Com a autorização, você deve informá-la sobre a compra do bem desejado, e a burocracia deverá ser feita entre o vendedor e a empresa. Lembre-se: o pagamento das cotas deve continuar até o final do contrato ou sua quitação.

Caso mude de ideia e não queira mais adquirir nenhum bem ou serviço planejado no início do contrato, você tem duas opções. Confira!

Receber o valor em dinheiro

É possível receber de volta o valor da carta de crédito em dinheiro. Porém, isso só acontece se você quitar suas obrigações com o grupo de consórcio e não tiver utilizado o respectivo crédito decorridos 180 dias da contemplação.

Vender sua carta contemplada

Neste caso, você pode transferir seu contrato para alguém que tenha interesse no consórcio, desde que a administradora aprove a transação.

Para tanto, é necessário negociar a transferência com a pessoa que deseja adquirir sua carta de crédito, estipulando o valor adequado para você.