Saiba como funciona a contemplação no consórcio
O consórcio é uma ótima opção de aquisição de serviços e bens, móveis ou imóveis, para aqueles que não têm tanta pressa para tê-los em mãos, e que querem realizar a compra de forma planejada.
Por isso, no nosso post de hoje falaremos da contemplação em consórcio: o que é, como ela funciona e a periodicidade com que ocorre. Também veremos quais são as formas de contemplação e como é possível antecipar esse momento tão esperado. Confira!
O que é contemplação no consórcio?
É o momento que permite o acesso ao crédito ao consorciado, que pode ocorrer por meio de lance ou sorteio. Para entender a contemplação, é preciso voltar ao momento anterior a ela.
Em geral, todos os consorciados pagam, mensalmente, um valor correspondente à parcela do consórcio. O valor das parcelas é predeterminado no contrato de adesão, de acordo com o plano adquirido pelo consorciado. O montante total é utilizado para adquirir o bem objeto do contrato, como um carro popular, por exemplo.
Assembleia geral ordinária
A administradora realiza uma Assembleia Geral Ordinária. Essa reunião destina-se principalmente à contemplação dos consorciados, mas também à prestação de informações e atendimento. É nessa assembleia que, mediante sorteio ou lance, o integrante do grupo é contemplado.
A periodicidade da reunião é prevista no contrato de adesão que estabelece as condições de participação no grupo de consórcio. É comum, porém, que seja mensal.
Quais são as formas de contemplação existentes?
Existem duas formas de contemplação no consórcio: lance ou sorteio. Em ambas, o consorciado deve estar em dia com as parcelas.
Sorteio
O sorteio contempla de forma aleatória um ou mais participantes do grupo, conforme o valor total disponível em caixa, para ter acesso à carta de crédito com o montante correspondente ao plano contratado. Até o fim do grupo, todos os consorciados serão contemplados para adquirir o bem ou serviço; o sorteio serve, então, apenas para definir a ordem de recebimento.
Se a cota de consórcio tem como objetivo adquirir um carro no valor de R$ 40.000,00, independentemente do valor pago até o momento pelo consorciado, ele receberá uma carta de crédito desse montante. Isso pode acontecer no primeiro mês de duração do grupo ou no último, e o consorciado continuará pagando suas parcelas mensais depois de sua contemplação.
E como acontece o sorteio? Ao adquirir um consórcio, o consorciado terá uma cota numerada, e o sorteio é feito entre os números das cotas dos integrantes. Algumas administradoras adotam o resultado da Loteria Federal para realizar o sorteio, mas outras preferem fazê-lo nas assembleias virtuais ou presenciais.
Lance
Outra forma de contemplação é o lance, que é semelhante à antecipação de parcelas: em uma espécie de leilão, o consorciado oferece o maior número de parcelas que consegue antecipar, aumentando suas chances de ser contemplado, durante as assembleias mensais.
O lance ocorre após os sorteios. As ofertas devem ser enviadas com um determinado tempo de antecedência do realização da Assembleia, informando a quantidade de parcelas a antecipar ou o percentual da carta de crédito a ser ofertado. Cada administradora pode estipular um período diferente para a oferta do lance, por isso é importante verificar qual o processo adotado.
Os tipos mais comuns de lance são: lance livre e lance fixo
Lance livre
É o lance mais comum, pelo qual o consorciado oferta qualquer valor que desejar, o que normalmente deve corresponder a uma quantia acima de 1% do valor total da carta de crédito. Em caso de empate (lances iguais), a administradora geralmente sorteia um consorciado.
Lance fixo
A administradora fixa, em contrato, um valor para o lance (percentual do total da carta de crédito) e faz o sorteio entre todos os consorciados que ofertaram esse valor. Ela pode, também, determinar dois valores diferentes para os lances fixos, efetuando sorteios relativos a cada um deles.
Veja também como funciona o lance embutido
Trata-se de uma modalidade de pagamento do lance realizado com uma parte do crédito que receberia no momento da contemplação.
Por exemplo, você adere a um consórcio em que a carta de crédito equivale a R$100.000,00. Desse valor, R$20.000,00 será ofertado como lance embutido, restando um crédito de R$80.000,00. Nesse caso, você não precisou desembolsar de uma só vez os R$20.000,00 do lance, pois esse valor foi retirado do crédito total do plano.
Destaca-se ainda que o consorciado pode utilizar recursos da conta do FGTS para ofertar lances no consórcio imobiliário, mediante apresentação do extrato à administradora.
Como adiantar a contemplação no consórcio?
Quem entra em um consórcio deve estar ciente de que a contemplação pode demorar para chegar. Isso, no entanto, não significa que não há nada que possa ser feito para adiantar esse processo, conforme mostraremos nos tópicos a seguir.
Mantenha as parcelas em dia
Como já reforçamos, estar com as parcelas em dia é condição indispensável para ser contemplado e usufruir dos benefícios da carta de crédito. Portanto, se esforce sempre para manter os pagamentos conforme previsto em contrato para ter o direito de participar dos sorteios realizados nas assembleias.
Estude o perfil do grupo
Nos grupos de consórcio em que não há patamar mínimo para oferecer um lance, pode ser difícil acertar o tamanho da oferta para garantir a contemplação antecipada. Nesse caso, estudar o histórico do grupo pode ajudar na decisão sobre qual deve ser o montante ofertado no lance para aumentar as chances de que ele seja o campeão.
Escolha o melhor momento para oferecer um lance
Outra forma de calibrar seus lances e aumentar as chances de contemplação antecipada envolve escolher o momento certo para fazer a oferta, já que algumas épocas do ano costumam ser favoráveis para isso. Normalmente, os períodos ideais para os lances são o começo do ano, o carnaval, as férias de julho e o final do ano.
Esses períodos normalmente concentram uma menor oferta de lances, seja porque os membros do grupo estão envolvidos com outras preocupações ou porque precisam honrar outros compromissos de suas vidas financeiras, como o pagamento de impostos, viagens ou comemorações.
Utilize o FGTS ou o décimo terceiro salário
O FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) e o décimo terceiro salário são duas oportunidades interessantes para quem quer antecipar a contemplação no consórcio.
Quem tem saldo no FGTS e está pagando um consórcio como forma de adquirir um imóvel residencial pode usar os valores disponíveis. De acordo com as regras impostas pela Caixa Econômica Federal, instituição gestora do fundo, o consorciado pode oferecer até 100% do saldo como lance.
O décimo terceiro, pago no final do ano aos trabalhadores do mercado formal, também pode servir de fonte de recursos para incrementar o lance oferecido e aumentar as chances de contemplação antecipada.
A vantagem dessa opção é que ela dá mais liberdade ao consorciado e não está restrita a imóveis residenciais. Assim, o consórcio acaba sendo uma ótima forma de investir o valor do décimo terceiro.
Fui contemplado. E agora?
O valor da carta de crédito é atualizado periodicamente conforme o valor do bem ou serviço, de acordo com o previsto em contrato. Assim você mantém seu poder de compra sempre em dia. Você poderá escolher o fornecedor e o bem a ser adquirido, conforme a categoria definida no contrato do grupo do consórcio.
Caso você tenha mudado de ideia e não queira mais nenhum bem ou serviço, você tem duas opções.
Receber o valor em dinheiro
Desde que quite suas obrigações com o grupo e que não tenha utilizado o respectivo crédito decorridos 180 dias da contemplação, é possível ter o valor da carta de crédito em dinheiro.
Vender sua carta contemplada
Você transferirá seu contrato a um terceiro interessado, desde que a administradora aprove a transação. Para tanto, você deverá realizar a negociação da transferência com o interessado em adquirir sua carta de crédito, estipulando o valor que entende adequado.
A contemplação em consórcio é a etapa mais esperada pelo consorciado, claro! Quem não quer entrar em um consórcio e ser sorteado logo para adquirir o bem ou serviço desejado? Todo mundo! Então conheça as melhores estratégias e se planeje para alcançar esse objetivo.
Quer aprender mais ainda sobre os lances e entender como eles podem ajudar você na tarefa de encurtar o tempo até a contemplação? Leia o nosso post e saiba como isso é possível!