Como usar o lance embutido no consórcio? Descubra!
Conquistar um bem de alto valor sem pagar juros e ainda antecipar esse sonho pode parecer distante, mas é possível. Para isso, uma estratégia que você pode utilizar é saber como usar o lance embutido no consórcio.
Com essa alternativa, você tem a chance de antecipar a contemplação sem nem precisar mexer no bolso. Apesar de essa ser uma alternativa em muitos contratos, uma parte dos mais de 11 milhões de consorciados no Brasil — segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), em 2024 — ainda não conhece essa possibilidade.
A seguir, descubra como funciona o lance embutido e veja como usá-lo para aumentar as chances de contemplação!
Como funciona a contemplação no consórcio?
O consórcio é uma modalidade de crédito que reúne grupos de pessoas físicas ou jurídicas que, em comum, têm o mesmo interesse em adquirir determinado tipo de produto ou serviço. Com esse objetivo, cada consorciado paga à administradora uma parcela mensal que servirá para compor o caixa do grupo ao qual ele pertence.
De acordo com a Lei Federal nº 11.795, de 2008, quando os consorciados forem contemplados, receberão as respectivas cartas de crédito. Já a contemplação funciona por sorteio do número da cota ou pela oferta de lance.
De modo geral, os lances funcionam como um adiantamento do valor devido e podem ser de três tipos principais:
- fixo: representa uma porcentagem do valor da carta de crédito que deve ser oferecida de modo antecipado. Se mais de uma pessoa ofertar o lance fixo, é realizado um sorteio para definir o contemplado;
- livre: permite que o consorciado ofereça qualquer valor que deseja e, geralmente, o maior lance é contemplado. Em caso de empate, a administradora fará um sorteio para determinar o contemplado;
- embutido: prevê o uso de uma parte do valor da carta de crédito e, se houver a contemplação, ocorre o desconto dessa quantia do valor disponível para a compra do bem.
Já o sorteio se dá com base no número da cota. Enquanto dos sorteios participam todos os integrantes do grupo que estão em dia com as parcelas, da contemplação por lances só participam as pessoas que desejarem antecipar parte do pagamento.
Agora que você entende como funciona a contemplação no consórcio, é essencial compreender mais detalhes sobre o lance embutido e o que essa opção representa para a compra do bem desejado.
O que é lance embutido?
O lance embutido é uma forma de antecipar a contemplação no consórcio que usa uma parte do valor da carta de crédito. Logo, o lance embutido é uma oferta dada em um consórcio sem de fato ter o dinheiro em mãos.
Então, em vez de tirar dinheiro do próprio bolso, você utiliza um valor que ficaria disponível na carta de crédito. Se o seu lance for o vencedor, você terá uma quantia menor para realizar a compra do bem. A redução é proporcional ao lance que você dá.
Essa é uma alternativa interessante para quem deseja aumentar as chances de contemplação, mas não tem dinheiro guardado para dar lances livres ou não quer utilizar o dinheiro que tem guardado.
Para utilizá-lo, entretanto, é preciso atender a duas condições principais. A primeira é que o lance embutido deve estar regulamentado no contrato de adesão ao seu grupo de consórcio. No documento, constam as regras e percentuais que podem ser utilizados.
Também é fundamental estar em dia com o pagamento das parcelas. Se o pagamento da última parcela for feito após o vencimento, mesmo que não haja dívida junto à administradora, o atraso pode impedir a sua contemplação em qualquer circunstância na próxima assembleia.
Como funciona o lance embutido?
Para saber como funciona o lance embutido, vamos recorrer a um exemplo para conhecer melhor o cálculo.
Imagine que você faça parte de um grupo de consórcio com uma carta de crédito para carro de R$ 80 mil. Se a administradora permitir o uso de até 20% do valor na forma de lance embutido, é possível oferecer até R$ 16 mil dessa maneira — sem precisar dispor do próprio dinheiro.
Caso o seu lance seja o vencedor, sua carta de crédito passará a ser de R$ 64 mil. Logo, esse será o valor que você terá disponível para adquirir o bem. Caso a contemplação não ocorra, sua carta de crédito ficará inalterada.
Note também que você não precisa usar todo o limite permitido pela administradora para o lance embutido. Se fizer mais sentido para a sua estratégia, você pode oferecer um valor menor, o que também gera um desconto menor na carta de crédito.
Vantagens dos lances embutidos no consórcio
Adotar uma estratégia de lances — o que inclui o tipo embutido — pode ser bastante vantajoso no consórcio. Um dos benefícios é que você não precisa contar apenas com a sorte e pode acelerar a contemplação da carta de crédito. Desse modo, você não precisa esperar até o encerramento do grupo, por exemplo.
Esse é um ponto bem importante para quem tem necessidades específicas quanto à antecipação da contemplação. Se você quer comprar um imóvel para se mudar mais rapidamente, por exemplo, saber como usar o lance embutido no consórcio pode ser interessante.
Para quem deseja antecipar a contemplação e não tem o valor à vista para ofertar o lance livre ou fixo, o lance embutido se apresenta como uma ótima solução. Assim, uma das grandes vantagens dos lances embutidos é o fato de tornarem o consórcio mais acessível para quem não tem dinheiro guardado.
Como usar o lance embutido para ser contemplado?
Para utilizar o lance embutido para ser contemplado, o primeiro passo é identificar junto à administradora se essa opção está disponível. Caso você não tenha conferido no contrato na hora de se juntar ao grupo ou caso não se lembre, vale a pena rever essa questão.
Se o lance embutido estiver disponível, o próximo passo é conhecer o limite permitido e qual o valor você deseja oferecer. Lembre-se de que, quanto maior for a sua oferta dessa forma, maior será o desconto na carta de crédito — e menor será o valor para usar na compra do bem desejado.
Após estabelecer o valor, vem uma parte importante de como usar o lance embutido no consórcio: comunicar a administradora antes da assembleia. A empresa responsável recebe as propostas de lances de forma antecipada, então você deve ficar de olho nos prazos.
No momento da assembleia, será revelado quem foi o contemplado por sorteio e quem recebeu a contemplação por lance. Se a sua oferta for a maior, você poderá usar a carta de crédito para concretizar seus planos.
Dicas para aproveitar melhor o lance embutido
Para se beneficiar da contemplação por lance embutido, é preciso conhecer os valores que normalmente saem vencedores de grupos similares ao que você pretende aderir.
A partir dessa informação, você pode calcular o valor médio dos lances dados nos grupos em andamento, o que servirá como referência na definição do lance a ser embutido na sua carta de crédito.
Ainda, considere unir o lance embutido a um valor que você tenha guardado, caso aplicável. Ao somar essa parte da carta de crédito a uma quantia da qual você dispõe, aumentam as chances de o seu lance ser o maior — e o vencedor da assembleia.
Com essas dicas, você descobriu como usar o lance embutido no consórcio, de acordo com as possibilidades e limitações existentes. O importante é traçar uma boa estratégia para multiplicar a probabilidade de antecipar a sua contemplação e usar a carta de crédito.
Se o seu objetivo for não depender da sorte para ser contemplado, aproveite e conheça melhor os tipos de lance possíveis em um consórcio!