Importância do seguro de automóvel: guia prático para fazer um!

Segundo o Ministério da Saúde, a cada ano que passa o número de mortes no trânsito só aumenta. O último levantamento feito pelo órgão constatou mais de 1.000 mortes em comparação com o período anterior. Isso sem falar na alta quantidade de acidentes diários, que ressalta a importância do seguro de automóvel.

Afinal, em relação a danos materiais, ter um seguro facilita muito a vida do motorista e proprietário do veículo. Desde situações mais simples, como troca de pneu ou reboque, ou como em acidentes maiores, em que o carro fica mais prejudicado.

O seguro também pode cobrir despesas de todos os envolvidos no acidente, os passageiros do carro, ou então pagar o valor do veículo em um roubo ou furto. Só no primeiro semestre de 2023, houve 47.196 registros, representando uma alta de 4,2% em relação ao mesmo período do ano anterior.

De todo modo, o fato é que dirigir sempre nos deixa expostos a riscos e, por isso, é tão importante preocupar-se com a proteção e as condições do seu veículo.

Pensando em proteger-se e oferecer maior segurança a todos ao seu redor, contratar um seguro para carros se torna algo essencial. Porém, você sabe se como funciona esse tipo de serviço e quais são as principais vantagens de contratá-lo? Continue a sua leitura e descubra agora mesmo!

O que é e como funciona o seguro de carro?

O seguro de automóveis é uma apólice firmada entre o cliente e a seguradora, intermediada por uma corretora de seguros devidamente credenciada, a qual tem o objetivo de proteger seu veículo e garantir a indenização em caso de roubo ou danos cobertos pelo contrato.

Com ele, é possível ter mais tranquilidade, protegendo financeiramente o seu carro, você mesmo e os demais passageiros.

Porém, como funciona o seguro de carro na prática? Para firmar a contratação desse serviço, é necessário definir as coberturas desejadas, assinar o contrato e pagar o valor estipulado.

O pagamento pode ser feito à vista ou parcelado, dependendo das condições oferecidas pela seguradora.

Depois, caso aconteça algo com o veículo, o motorista precisa pagar uma taxa de franquia do seguro para obter os consertos necessários. Lembramos que isso acontece para danos parciais. Se houver perda total, o seguro reembolsa o valor do carro de acordo com o fornecido na Tabela Fipe.

Só que é preciso entender que cada tipo de serviço prestado deve estar no contrato e ainda dentro do valor estipulado em suas cláusulas. Quanto maior a cobertura do seguro, mais caro ele será.

Quais os tipos de seguro automotivo?

De modo geral, existem quatro tipos de seguro automotivo:

Seguro de patrimônio

O seguro de patrimônio, também conhecido como seguro auto, protege o veículo contra roubos, furtos, incêndios e batidas com arranhões e amassados na lataria.

Seguro de terceiros

O foco dessa cobertura são os danos materiais e corporais causados a outras pessoas envolvidas em acidentes. Existe a possibilidade de cobertura para danos morais, mas por não ser obrigatório fica a critério do cliente a sua contratação.

Seguro de acidente de passageiros

Apesar de não ser obrigatório para carros de passeio, ele é muito importante para garantir uma indenização aos passageiros no caso de um acidente.

Ele é considerado como uma extensão do DPVAT, que tem limite de indenizações, o que pode gerar prejuízos em determinados acidentes.

Seguro compreensivo

Considerado o mais completo, além de incluir todas as coberturas anteriores, pode contar com outros tipos de assistências adicionais a serem contratadas pelo cliente, como:

roubo e furto;
queda de objetos em cima do carro;
batidas e capotagens;
explosão e queda de raio;
enchentes;
assistências 24h com guincho e mecânico;
proteção de vidros;
carro reserva em caso de conserto do veículo;
troca de pneus;
motorista para dirigir o carro caso o proprietário tenha bebido;
e muito mais possibilidades de coberturas, até blindagem do automóvel, proteção de teto solar e diárias em hotel caso o carro quebre durante uma viagem.

É importante ressaltar que os sinistros são cobertos pelo plano apenas quando ocorridos dentro da vigência do contrato do seguro, de acordo com suas cláusulas.

Além disso, caso não ocorra nenhum sinistro durante a vigência do seguro, é concedido um desconto por meio do bônus, tornando menor o valor a ser pago na renovação. Vale ressaltar que a utilização de algumas das assistências, como guincho por exemplo, não caracteriza sinistro.

Quanto custa o seguro de carro?

De forma geral, para saber quanto custa o seguro de carro é necessário olhar o valor do veículo na Tabela Fipe e entender qual é a porcentagem sobre o valor cobrada pela seguradora. Porém, o preço varia bastante de acordo com alguns aspectos, principalmente a localização e suas taxas de roubo e furto.

Por exemplo, seguros no Rio de Janeiro cobram 7,5% do valor do carro, enquanto a região metropolitana de São Paulo, 7,4%. Já Belém, teve o índice mais baixo, com 4,5%.

E esses índices variam ainda entre cidades e bairros. No Rio, o valor de um seguro na zona sul custa 37% mais barato do que um na zona oeste.

Ainda de acordo com os dados divulgados pelo Índice de Preços do Seguro Automóvel (IPSA), um carro usado, com 6 a 10 anos de uso, paga 87% mais caro do que um zero quilômetro.

Quanto ao valor do benefício, a seguradora se encarrega de realizar uma análise do seu perfil e avaliar qual é a melhor opção de serviço, de acordo com suas necessidades.

Por que os valores do seguro variam tanto?

É certo que cada tipo de seguro tem um custo variável. Porém, é importante saber que isso não se deve somente aos diferentes tipos de coberturas, mas também a muitos outros fatores que podem afetar a cotação, como o índice de ocorrências de sinistro, por exemplo.

Essa taxa de ocorrências de incidentes, juntamente à análise do perfil do cliente, influencia diretamente no preço final. Além disso, é preciso levar em conta que cada seguradora estabelece critérios próprios, sendo esse um dos principais pontos que fazem o valor variar tanto.

Questões como marca, modelo e ano do carro, franquia escolhida e se o veículo fica estacionado em garagem também interferem no custo final do seguro. Afinal, esses fatores ajudam a estabelecer um perfil de uso do veículo e a reconhecer suas principais características.

Alguns aspectos considerados ao calcular o valor do seguro para carros são os seguintes:

estado civil;
idade;
sexo;
quantidade de condutores;
quilometragem rodada diariamente.

Por exemplo: pessoas que apresentam hábitos arriscados têm maiores chances de se envolverem em acidentes. Em razão disso, costumam pagar um valor mais elevado, o qual é estimado pela seguradora.

Aprenda mais: Valor do seguro: descubra como é calculado o valor para proteger o seu carro

Qual a importância do seguro de automóvel?

Muitas pessoas pensam que se dirigirem de forma correta e consciente não precisam investir suas economias em um seguro de automóvel. Porém, infelizmente, incidentes ocorrem até mesmo com condutores precavidos.

Além disso, mesmo que seja um ótimo motorista, o carro ainda pode quebrar e precisar de assistência a qualquer momento.

Pensando em manter a segurança de todos, a prevenção é claramente a melhor forma de se resguardar dos imprevistos.

E para que você entenda a importância do seguro de automóvel, apresentamos os quatro principais motivos que mostram por que é imprescindível contratar um. Veja abaixo!

Proteção do patrimônio

Comprar um carro, novo ou usado, é sempre uma conquista. Porém, na maioria das vezes é necessário realizar um planejamento, levando algum tempo para fechar o grande negócio.

Quando esse momento chega, certamente, você não quer perder seu investimento. Por isso, é interessante pensar no seguro de automóveis como a forma mais eficaz de proteger seu patrimônio.

Além de roubos, furtos e desastres naturais, essa garantia de segurança permite que você se resguarde de pequenos acidentes, como arranhões e batidas.

Caso a cobertura desses danos esteja prevista no seguro que você contratou, a seguradora indenizará o conserto ou o valor total do bem, de acordo com o contrato estabelecido. Por isso é muito importante entender quais são suas necessidades e contratar um seguro que as atenda.

Preocupação com outras pessoas

Quando seu veículo está segurado com a proteção de terceiros, além de você e seu carro, todas as pessoas que estiverem envolvidas em um possível acidente também poderão ser beneficiadas. Afinal, essa é uma questão de responsabilidade civil.

Comodidade e tranquilidade

Situações de roubos e acidentes são momentos em que as pessoas precisam de bastante apoio e, por isso, é reconfortante saber que é possível contar com a assistência adequada. Afinal, basta entrar em contato com o suporte da seguradora para receber as orientações necessárias sobre como proceder e ter alguém para resolver os problemas por você.

Serviços adicionais

Imagine voltar de uma festa, à noite, com seu filho pequeno no carro e, de repente, perceber que o pneu está furado. É uma situação preocupante e inconveniente.

Agora, pense como seria muito melhor poder ligar para alguém que possa trocá-lo para você e ainda enviar um táxi para que seu filho chegue seguro em casa. Isso é possível com os serviços adicionais que as seguradoras oferecem!

Além das situações de grandes proporções, muitas apólices contam com serviços de reboque — em casos de pane do veículo ou falta de combustível, por exemplo — chaveiro, carro reserva, entre outros.

Dessa forma, é importante lembrar de questionar quais são os benefícios disponibilizados pela seguradora, pois eles podem ajudar bastante em uma emergência.

O que é importante ter no seguro de automóvel?

Existem vários tipos de coberturas de seguro auto que atendem a todas as necessidades e aos orçamentos. Porém, antes de entender quais são as mais essenciais, valendo a pena pagar por elas, é fundamental fazer uma análise da sua rotina e do seu estilo de vida:

Você usa muito o carro? Trabalha diariamente com ele ou circula apenas no fim de semana?
Costuma viajar de carro com frequência? Quais os locais mais comuns?
Onde ele é guardado: na rua, na garagem ou em um estacionamento?
Quem dirige com regularidade?
Como é seu histórico na direção? Já se envolveu em acidentes antes?

A partir dessas respostas, é possível visualizar o que você precisa. Por exemplo, se precisa do automóvel para trabalhar, é bom ter a opção de um carro reserva. Se viaja com frequência, é bom que o seguro atenda em outras regiões.

De todo modo, veja o que é importante ter no seguro de automóvel:

guincho e assistência 24h;
proteção contra roubo e furto;
cobertura para terceiros;
cobertura para incêndios e fenômenos naturais;
carro reserva;
troca de pneu;
cobertura de manutenção.

Coberturas adicionais

Se desejar ampliar a segurança, é possível contratar outras coberturas adicionais, como:

proteção dos vidros e portas;
proteção da lataria;
blindagem;
motorista-amigo para dirigir caso o condutor não tenha condições;
higienização após alagamentos;
proteção para acessórios, como kit gás, sistema de som, alarmes, banco de couro, rodas esportivas etc.

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O que o seguro de carros não cobre?

Há algumas situações em que o seguro tem o direito de não indenizar os condutores. Isso acontece, por exemplo, com acidentes envolvendo terceiros que não possuem carteira de habilitação. Ou seja, não possuem permissão para dirigir, mas estavam ao volante no momento da colisão.

Logo, o seguro vai indenizar você, que está com seus documentos em dia, e pode não não cobrir o terceiro que estava infringindo as leis de trânsito.

O seguro também não cobre motoristas que fazem mau uso do veículo, expondo-o a grandes riscos. Além de não incluir no contrato manutenção pelo desgaste natural do carro devido ao tempo de uso.

Por fim, a apólice também não inclui em sua cobertura os chamados riscos excluídos, que são:

rebeliões, guerras e revoluções;
confisco;
destruição;
apreensão causada por atos de autoridade civil ou militar;
tumultos;
greves e motins;
perturbação da ordem pública;
competição e apostas de corrida.

Como fazer seguro de carro?

Fazer a contratação do seguro de um veículo é algo que exige muita atenção na hora de tomar a decisão. Se você está se questionando sobre o que fazer para contratar o seguro de automóveis, saiba que é bem simples.

Basta seguir as dicas que disponibilizamos abaixo!

Entre em contato com uma corretora de seguros devidamente credenciada

O primeiro passo a ser realizado antes de contratar o seguro é verificar se a corretora de seguros está credenciada. Para que seja confiável, ela deve ter o cadastro na Susep (Superintendência de Seguros Privados), que nada mais é que o órgão responsável por controlar e fiscalizar o mercado de seguros.

Solicite uma cotação conforme seu perfil e sua necessidade e avalie

Após encontrar uma ou mais seguradoras de confiança, solicite uma cotação. A pesquisa de preços de um seguro de automóvel é primordial para que você possa fechar um bom negócio.

Cada seguradora tem um tipo de proposta e os valores variam bastante. Avalie com calma para ver qual é a seguradora mais vantajosa para você.

Efetive o negócio e solicite cópia da proposta para conferência

Antes de assinar o contrato, solicite uma cópia para conferir cada detalhe e ver se está tudo de acordo com a cotação.

Na proposta do seguro precisam constar informações da data de vigência do serviço, valores e a cobertura. Analise com calma e, se tudo estiver correto, o seguro pode ser contratado.

Se necessário, realize vistoria em local credenciado pela seguradora

Caso a vistoria não seja feita, a seguradora pode negar uma eventual indenização. Portanto, fique atento às exigências do contrato e faça a vistoria no local e hora solicitada para evitar eventuais dores de cabeça.

Assim será possível ver como o carro está e saber se existe alguma avaria prévia e que não será coberta pelo seguro. Faça tudo conforme as exigências e evite dor de cabeça ao longo do ano!

Confira a apólice

Realizar a conferência da apólice é extremamente necessário para saber se o seguro está de acordo com o que foi solicitado e se a cobertura é a desejada.

A apólice nada mais é do que o contrato do seguro onde estão todos os dados do segurado e da seguradora. Esse documento garante para as duas partes os direitos e deveres de cada um.

Caso você tenha um carro e ele seja roubado, é a apólice que garante o recebimento da indenização.

Escolha as coberturas

Avalie com cautela cada uma das coberturas de seu plano e opte pela mais completa, que garanta os direitos de cobertura de danos a terceiros, guincho e carro reserva.

No momento de escolher o seguro, não adianta pensar apenas na economia, pois caso um imprevisto aconteça, aqueles que optaram por não incluir esses serviços podem ter de arcar com as despesas adicionais.

Não contrate benefícios desnecessários

Além de tomar cuidado com os benefícios ofertados, é preciso atentar para as coberturas excessivas. Com o passar do tempo, as seguradoras oferecem pacotes cada vez mais completos.

Tome cuidado para não contratar serviços que não serão utilizados e foque no que realmente é importante de acordo com seu estilo de vida.

Tenha coberturas para terceiros

Caso aconteça um acidente que cause danos ao veículo de outra pessoa, a responsabilidade de pagar os consertos será do condutor que causou a batida.

Por essa razão, é importante verificar a cobertura e se ela prevê auxílio para os sinistros e as situações mais comuns.

Agora que você já sabe como fazer seguro do carro, é hora de entender pontos essenciais a fim de escolher a seguradora ideal. Acompanhe!

Afinal, vale a pena contratar um seguro de carro?

Ao reunir todos os prós e contras, podemos dizer que vale a pena contratar um seguro de carro. Ele fornece mais segurança ao motorista que, caso sofra algum acidente ou imprevisto, como quebra do veículo, receberá ajuda rapidamente.

Mesmo que o carro seja usado e o valor cobrado pelo seguro seja maior do que de um zero quilômetro, as vantagens são diversas. Até porque, geralmente, um automóvel mais rodado costuma apresentar defeitos com certa frequência, a qualquer momento.

E nada melhor do que ter um seguro para contar. Basta um telefonema ou uma mensagem no WhatsApp para receber um guincho e até um táxi para transportar os passageiros ao destino final.

O que queremos dizer é que o seguro de carro é, literalmente, uma “mão na roda”. Há mais tranquilidade e facilidade de resolver os problemas com o veículo, evitando um prejuízo elevado.

Quais são alguns dos cuidados que devem ser tomados na hora de escolher a seguradora?

É importante tomar alguns cuidados na hora de optar pela seguradora, pois a escolha da empresa certa para assegurar o seu veículo fará toda a diferença.

Infelizmente, muitas pessoas só pensam em verificar o serviço oferecido e esquecem de avaliar a empresa que está ofertando o serviço. Verifique, por exemplo:

se a empresa é credenciada a Susep;
se existem reclamações ou elogios;
analise os seguros ofertados;
pergunte a amigos e familiares se possuem ou já tiveram seguro com determinada empresa;
procure na internet o que falam dessa seguradora.

Ao averiguar todos esses detalhes você vai contratar os serviços de uma empresa especializada e terá a sua disposição um bom seguro para carro.

Existe necessidade de aumentar o valor do prêmio ou da franquia?

Caso a apólice contratada tenha a franquia reduzida, o seguro anual vai ser mais caro. Com a franquia obrigatória ou normal, o preço do seguro é mais barato.

É interessante verificar se é preciso aumentar o valor do prêmio ou franquia para poder arcar com uma parcela menor do prejuízo caso ocorra algum sinistro.

Como todos estão sujeitos a se envolver em acidentes no trânsito, é preciso encontrar formas eficazes de proteger sua família, seu patrimônio e as pessoas à sua volta. Com o seguro de automóveis, você economiza e evita dores de cabeça, sabendo que seu investimento está resguardado.

Portanto, contrate um seguro confiável e tenha a comodidade de receber suporte em momentos complicados, como furtos ou acidentes. Dessa forma, você se prepara para essas situações que podem trazer transtornos e lida mais facilmente com elas, evitando gastos inesperados.

Gostou deste artigo? Então, continue aprendendo mais no nosso blog: Valor do seguro: descubra como é calculado o valor para proteger o seu carro!